银行业稳健发展趋势未变

　　上半年商业银行保持健康平稳发展态势，主要经营指标符合预期，不必过于担心。但是，在内外部环境仍然面临较大不确定性情况下，商业银行资产质量将面临严峻压力。预计全年不良资产贷款率继续上升，非信贷不良资产或将进一步显现，千万不能掉以轻心。下一步，应采取多种措施，支持银行业稳健发展、化解风险，提升服务实体经济的能力和效率。

　　8月10日，中国银保监会公布2020年上半年银行业保险业主要监管指标数据。上半年，我国商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，不良贷款“双升”，资本充足率下降，引发关注。总体而言，上半年商业银行保持健康平稳发展态势，主要经营指标符合预期，不必过于担心。下一步，应采取多种措施，支持银行业稳健发展、化解风险，提升服务实体经济的能力和效率。

　　上半年，商业银行净利润同比大幅度下降，而且平均资本利润率、资产利润率也有所下降。这在近年来较为少见。上半年，在经济下行压力加大情况下，叠加新冠肺炎疫情影响，我国实体经济遇到了较大冲击。商业银行在加大信贷投放的同时，通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措，积极主动向实体经济让利，推动企业融资明显下降。国务院常务会议要求金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。银行业是我国金融业的主体，商业银行责无旁贷，承担了向实体经济合理让利的主要责任。

　　因此，上半年净利润同比下降不是商业银行自身经营能力恶化，主要是商业银行大幅度向实体经济让利的结果，是银行业金融机构勇于担当、共克时艰的体现。同时，面对资产质量反弹压力，商业银行加大了贷款损失准备计提，贷款损失准备较上年末增加5003亿元，也在一定程度上影响了利润增长。

　　与此同时，上半年我国商业银行不良贷款余额2.74万亿元，不良贷款率1.94%，较上季有所上升。虽然呈现“双升”态势，但资产质量保持基本稳定，风险抵补能力仍然较为充足。在内外部环境复杂多变、压力骤增情况下，资产质量未明显恶化实属不易。不过，在内外部环境仍然面临较大不确定性情况下，商业银行资产质量将面临严峻压力。预计全年不良资产贷款率继续上升，非信贷不良资产或将进一步显现，千万不能掉以轻心。

　　值得注意的是，上半年商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.47%、11.61%、14.21%，分别较上季末下降0.41个百分点、0.34个百分点、0.31个百分点。去年以来，金融管理部门采取了一系列措施，通过永续债、优先股、二级资本债等，大力支持商业银行加大资本补充。在这种情况下，资本充足率相关指标仍然有所下降，凸显了下一阶段加大资本补充的紧迫性。

　　由于经济下行在金融领域的反映有一定滞后性，部分违约风险被延缓暴露，虽然上半年银行业保持平稳发展，未来一段时间商业银行仍将面临一定挑战。因此，应采取有针对性措施，支持商业银行尤其是中小银行稳发展、防风险、补资本。要完善制度安排、优化机制设计，出台系统性解决方案，为中小银行长期健康可持续发展创造良好条件。当下，要加大对中小银行流动性支持，保持流动性合理充裕，维护银行体系稳定。

　　商业银行一方面要采取多种措施加快存量不良资产处置；另一方面，要坚持标准，严格把关，严控产生新的不良资产。监管部门要继续采取有针对性措施，支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产。要加强协调，统筹配合，进一步创新资本补充工具，优化资本补充审批流程，增强资本补充的灵活性和多元化，继续加强对银行补充资本的支持力度。

　　在推动银行业服务实体经济、让利实体企业的过程中，各级政府应坚持市场化、法治化原则，维护良好的金融生态环境，保护好商业银行合法权益。（ 董希淼 作者系招联金融首席研究员）