“相互保”带给保险业什么启示

　　两年前，当谷歌“阿尔法狗”战胜人类最顶尖的围棋选手之后，人们开始思考，在未来的某一天，人工智能最终将在何种程度上取代人类的角色。两年后的今天，人们可以看到，大数据、云计算、人工智能技术已开始逐步融入到人们生活的方方面面。

　　前不久“相互保”的刷屏，也再次刷新了人们对于保险的认识。“2天破百万，7天破千万”的用户数彰显出该产品极高的关注度。可以看到，相互保的诞生已经超越了作为一款保险产品应该具备的意义，而体现出对于大众保险意识的启发。

　　究其原因，一是我国现阶段重疾险市场有着巨大的保障缺口；二是依托支付宝的海量流量及大数据，可以快速获取信用等级极好的600分以上的“芝麻信用”客户群体成为投保对象；三是透明度高，每月两次对于申请赔款案件进行定期公示，无异议理赔，用户可有效掌握每一例案件的钱款赔偿流向。归根到底，大数据的支撑再次为“相互保”用户带来了一个全新的场景体验。

　　显然，大数据已成为保险业发展的重要工具。在当今众多保险科技企业和新兴数据化保险企业的努力下，这一发展趋势已经愈发清晰。

　　如今的保险业正从基础设施、产品服务场景等方面着力，促进行业与信息化、数字化的深度融合，推进价值链延伸和商业模式的变革。一方面，互联网技术可推动保险业通过用户画像、多渠道销售、流程优化等实现精确定价、精准营销和精致服务；另一方面，保险与大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等普适于金融行业的新技术融合，提升效率与公平；此外，还可与如车联网、无人驾驶、基因诊疗、可穿戴设备等强调应用场景的技术整合，形成创新业务模式。

　　众安金融科技研究院联合毕马威中国于日前发布的《保险科技：构筑“新保险”的基础设施》报告中指出，以云计算、大数据、物联网、人工智能以及区块链为代表的保险科技，正在成为构建全新保险业态的重要基础设施。源于互联网保险的保险科技已成为保险业重要的基础设施，促生构筑了一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保险”体系。“新保险”体系倡导需要重构保险的思维理念、商业模式、经营环境以及监管视界，意味着保险业将有更加丰富的功能、更人性化的体验，以及更具活力的生态扩容。

　　毋庸置疑，要保持保险行业健康、高速、可持续的发展，需要底层稳健的基础设施的支持，就如同构建现代化道路交通、通信网络等基础设施作为推动中国经济腾飞的重要保障。业内人士认为，对于中国保险市场而言，通过构建保险业未来重要的基础设施——保险科技，将强化上层应用的高效、稳定运转，从而推动中国成为全球保险科技发展的领先者。

　　对于保险机构而言，一方面，运用科技将使险企获得更强大的运营能力和更高效的运营支持，使其有能力应对未来更富有挑战的业务需求和竞争环境。另一方面，险企不仅能针对用户需求进行产品创新，也能为普惠及新兴风险等复杂需求提供更好的保险解决方案。在确保体系稳定与安全运行的同时，可与用户实现更人性化的交互，推动保险从“事后赔付”变为“事前预防、事中参与”模式，帮助用户减少损失。

　　有人说，未来保险业生长在数据时代中。大数据等新科技的不断涌现，不仅带来了保险行业在运营生态、高质量等方面的全面变革，也推动整个行业基础设施的建设和共享，助力保险实现普惠。保险科技作为构建保险业未来重要基础设施的抓手，未来必定能夯实保险行业的本源初心，让“新保险”更好地服务大众对美好生活的向往。（肖扬）