亿元资金砸向网络互助 互联网保险创业转向

　　凤凰WEMONEY讯：又一家网路互助平台宣布获得千万融资。10月9日，一个刚刚开始运营的网络互助平台---大树互助，宣布获得中国风险投资有限公司和慈铭体检等机构千万投资。

　　据凤凰WEMONEY不完全统计，今年以来，已经有包括水滴互助、17互助、斑马社、保保集等多家网络互助平台获得融资，总融资金额过亿元。

（据公开消息整理） 

　　伴随着整个保险行业站上风口，与之密切相关的互联网保险创业领域却依然方兴未艾。根据曲速资本《2016年互联网保险行业研究报告》数据，目前互联网保险创业公司已经超过200家，融资事件骤增。从2012年到2015年，5年来共有39家互联网保险创企发生融资事件55起，其中2015年互联网保险融资事件29起；大额融资增多，融资阶段往后期偏移。

　　另外，互联网保险的创业热点已经从车险比价平台转向网络互助，备受资本青睐，创业公司的数量也从去年的寥寥几家上升至目前的四五十家。

　　资本青睐网络互助

　　网络互助平台的运营模式并不复杂，会员之间秉持“人人为我，我为人人”的理念，缴纳很少金额的资金，形成风险共担的群体。

　　91投资旗下的以人人互助为例，每位用户花9 元成为会员，180 天观察期之后，能够享受相应的赔付权利。当加入平台的用户不幸患上癌症时，最高能获得平台会员的30 万元赔付，多种互助计划可以选择。而赔付的资金由平台的用户平摊，单人单次分摊不超过3元。

　　各家网络互助平台在获取客户上你追我赶，从目前市场份额来看，形成三个梯队的格局，“众托帮”、“水滴互助”、“夸克联盟”占据第一梯队；“e互助”、“抗癌公社”、“壁虎互助”和“17互助”四家形成第二梯队。

　　即将到来的11月，将陆续有平台的新会员观察期满足180天，足够的可分摊会员数、流畅的赔付流程，都将成为这些平台的考试点。

　　为何这样的资本巨头看中网路互助保障这种体量小、盈利模式尚不清晰的创业公司呢？中国风险投资有限公司董事兼总裁王一军称，基于互联网技术的快速发展，催生出众多新兴业态，对于新兴业态的发展空间非常看好。其投资大树互助主要是基于三点考虑：一是相互保险是国际传统、主流的保险组织形式，覆盖人群广，市场份额占比高，有非常常熟的模式，而我国还刚刚开始探索；二是网络互助保障能够切实解决社保体系解决不了的问题，有非常广阔的市场空间；三是看好互联网渠道迅速聚集用户的能力。

　　目前，重大疾病的互助是网络互助平台的主要产品形态。互助是对保险和医保的极好补充，互助不是保险，它是普通人结成同盟来互相分担大病带来的沉重经济负担，这中间，没有任何盈利环节，所以是成本最低的，你付出的分摊费用成为互助金，全部直接流向确诊患病的互助会员。从保障范围与力度上，互助则相当于2.0版的医保。

　　大树互助创始人任自力认为，在互联网时代，完全可以通过网络互助的形式来解决中国普通人的大病风险保障问题，因为网络互助是最能体现中央政府倡导的普惠金融理念、也是最能够实现人类分散转移风险目标的一种制度。

　　人人互助负责人称，资本的青睐，从侧面进一步说明互助平台的可行性及发展前景。但从另一方面，目前整个行业尚处于探索阶段，存在着诸多不确定性，资本的大肆入驻，一方面为了抢占先机，另一方面也存在监管套利空间。

　　网络互助平台安全性待考

　　目前，互联网互保行业尚未有明确的盈利模式，甚至平台本身也宣称运营将更偏向公益性。如人人互助定位自身为公益性互助平台，平台本身不给公司带来经济效益。其投资方91金融会基于人人互助这一平台，挖掘更多的用户需求。 简单来说，人人互助强调的是社区属性，会笼络一批拥有各种需求的人群。91金融会以此为基站，挖掘用户更多的需求，以实现盈利的目的。

　　然而公益能持久吗？如何保证平台会员权利？一位业内认识成，如果互助保险不会从会员身上直接赚钱，从公司长期经营来看，一定是要寻找盈利模式的，对用户再次开发，做交叉销售不失为一种可参考的模式。 

　　网络互助流行起来后，确实有不法平台或个人构和个人打着“互助计划”的幌子，通过微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款，做起了圈钱的买卖。

　　网络互助平台本身并没有严谨的核保、理赔机制，不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品，没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。另外，网络互助平台资金无监管，大多对外宣称由银行托管。

　　据了解，除了水滴托管至中国福利基金会、抗癌公社托管至某公益基金会外，其他的应该都是银行托管。会员分摊的互助金，由银行集中托管后，若患病会员的互助申请经专业公估机构调查核实后，互助金由银行直接拨付给患病会员，互助平台本身不经手互助款项，规避资金池和非法集资风险。