“大数据”将在金融信用体系建设中起重要作用

　　近日，首届金融信用建设创新峰会在京召开，中国互联网金融协会会长李东荣、中国互联网金融协会秘书长陆书春、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵等政府部门、行业协会领导，权威研究机构的专家学者和优秀企业家代表就金融信用建设、优化金融生态环境等议题展开交流讨论。

　　金融是现代经济的核心，信用是现代金融的基石，金融信用体系建设是社会信用体系建设的核心环节。国家发展和改革委宏观经济管理编辑部副主任、首届金融信用建设创新峰会组委会主任宋承敏在发布会上表示，目前，我国社会信用体系建设与经济社会发展的要求相比差距较大，社会上还存在着大量不诚信的问题。据有关方面统计，每年我国因企业诚信缺失造成的经济损失超过了6000亿元。可见，信用基石的不稳固已成为阻碍现代金融业创新发展的第一道利剑。

　　正所谓“打铁还需自身硬”，除了监管层和金融消费者两方面的努力外，金融从业者本身也要坚守“诚实信用，勤勉尽责”的信托责任，更要充分掌握“互联网+”时代下，大数据这种具有容量大、非结构化、多维度、完备性、快速度等特性的科技手段，它能为完善金融信用体系建设贡献巨大的价值。

　　业内人士普遍认为，构建完善的信用体系，是推动金融业务健康规范和规模化发展的重点。“一方面，监管层应加大对金融欺诈、内幕交易、披露虚假信息、非法集资等金融失信行为的惩戒力度，规范金融市场秩序;另一方面，金融消费者要加强对创新型金融服务的风险识别、监测和预警。”信和财富相关负责人在谈到这个话题时说。

　　随着科学技术，特别是信息收集技术以及互联网的爆发式发展，利用海量信息和高频次的数据，通过客观信用来确定个体创造财富的能力、判断企业的发展趋势并根据这些趋势提前采取相关行动，进而帮助金融机构、征信机构做决策，提高效率。事实上，大数据科技手段由计算机通过数学模型的算法实现，不仅能保证结果的真实性，避免人为判断对结果的干扰，而且计算机的计算能力保证了监控的高速度、多线程和实时性，大大提升了风险管理的效率，省去了大量的人工带来的高昂费用。更重要的是，大数据的预测能力使潜在的信用风险能够被提前发现，金融信用风险能被提前抑制，大大降低了信用风险的发生率。

　　以信和财富为例，其合作公司之一汇诚信用，凭借数据挖掘整合能力、先进信息管理技术、完备的模型体系、引入大数据驱动的风控管理实践与借贷业务决策，有效地为客户提供更为完善的信用管理服务。企业信用方面，汇诚信用提供7×24小时全天候、实时了解目标企业信用状况，基于大数据技术和覆盖全国各个地区、1500名实地调研团队优势，实时了解、掌控目标企业信息变更，展示目标企业长期发展轨迹，及时反馈目标企业可能发生的风险。个人信用方面，运用大数据处理技术对个人不同维度的数据进行信息融合与交叉核验，从个人信用活跃度、履约能力、信用历史、信用消费能力等方面进行统计分析，形成综合性的个人数据信用报告，为其提供信用“诊断”服务，对央行个人征信报告形成有效补充。

　　业内专家表示，随着金融改革进程的加快，发展多元化创新、奉行安全、诚信、信用建设的运作系统是未来金融行业发展的必然趋势。在实践中，不断探索、发掘、洞悉数据的有效价值，利用大数据有效处理、加工和分析等技术进一步催化社会诚信、助力金融信用体系建设，才能使得金融信用本身的“含金量”得到有力显现。（刘宇）