金融机构联手电商平台开正门 把“校园贷”做成“安心贷 ”

　　近日，《人民日报》发表题为《把“校园贷”做成“安心贷”》的文章称，大学生信贷消费旺，需要强化监管和引导，堵“偏门”开“正门”。

　　事实上，2017年金融监管部门机构叫停违规“校园贷”，鼓励商业银行等正规金融机构进场服务大学生群体之后，相关行业整治已经卓有成效。目前金融机构正努力服务大学生信贷需求，银行在大学校园也加大推广学生信用卡和其他消费信贷服务的力度。人民日报在报道中也提到，学生信用卡确实满足了部分大学生的信贷需求，不过总体来看，这些银行发放的学生信用卡距离学生的需求有一定差距，成本高、收益低都是目前银行服务对校园贷市场的难点。　 

　　符合校园需求且合规可行的“安心贷”也在此环境下应运而生。比如像蚂蚁金服、京东金融、分期乐等电商平台与金融机构合作，依托电商场景和流量入口，在产品设计等方面更好地迎合了年轻人的消费心理和使用习惯，为校园人群提供合法合规的消费信贷产品。

　　电商平台与金融机构各自利用自身优势，帮助校园金融“开正门”，一方面符合了监管关于贷款主体的合规要求，另一方面提供了精准适度的产品和能抑制大学生过度借贷冲动的额度，一定程度上解决了金融机构单独开展校园金融服务时面临的各种难题。此外，合理的利率区间和完善的征信体系也确保了消费者的合法权益得到保障。

　　新网银行首席研究员董希淼就表示，要鼓励更多的商业银行、持牌消费金融公司和互联网金融平台等市场主体进入校园金融市场，满足大学生合理的消费信贷需求。

　　这也和监管的要求不谋而合，湖北省银保监局近日表示，将力争按照每个学生消费贷款5000元左右的标准，向全省大学生投放80亿元至100亿元消费信贷。

　　同时我们也看到在大学生信贷消费市场中，经过多年的金融知识教育，当有充足供给的正规信贷产品时，包括学生在内的绝大多数人都能做到合理选择。据央行发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示，全日制学生的延迟消费意愿最低，有71.37%的消费者在申请贷款前考虑了自己的偿付能力。

　　中央财经大学教授黄震也指出，对于大学生金融消费来说，应引入更多正规的金融服务机构，为学生消费群体提供更多、更充分的金融服务，用开正门的方式，不断满足校园群体合理的信贷需求。

　　人民日报在文章最后指出，在市场经济发达国家，大学生靠商业贷款完成学业的情况比较普遍，我国大学生群体基数庞大，信贷需求十分可观。金融行业经过几十年的高速发展，无论是资金实力还是组织、技术能力，都有条件去开发校园信贷市场，关键在于如何有效风控、高效服务。所以应该鼓励更多的商业银行、持牌消费金融公司等金融机构与电商平台等市场主体共同合作进入校园金融市场，满足大学生合理的消费信贷需求，真正把“校园贷”做成“安心贷”。