区块链人工智能“照亮”全球银行业发展之路

　　在由亚瑟·克拉克撰写的系列小说《太空漫游》中，曾出现一台人工智能机器人——哈尔（HAL）9000。由于哈尔产生了独立于人类的自我意识，并且不希望在太空任务中死去，于是利用计策杀死了一名人类宇航员，扰乱整个宇宙探索任务。而这一幕，应当是人类最不愿意、也是最害怕看到的。

　　人工智能技术近年来取得了长足进步，越来越多的担忧之声认为，人工智能最终将对人类产生严重威胁，而近期一项人工智能领域的重大突破似乎在一定程度上印证了这类担忧。谷歌旗下的人工智能公司DeepMind新研发的AlphaGo Zero以100比0的绝佳战绩，击败了曾横扫全球众多优秀围棋选手的AlphaGo。更重要的是，AlphaGo Zero摆脱了人类的帮助和数据，仅在知道规则的情况下，依靠“自我互搏”，从而实现对AlphaGo的超越。

　　难道人工智能已经可以摆脱对人类的依赖，实现自我发展？事实上，这一问题目前仍未有定论。但可以肯定的是，当前以人工智能、区块链、大数据以及云计算为代表的新一代科学技术正在赢得市场的广泛关注与讨论，对如何利用新技术帮助人类实现更好的发展则是关键所在。人工智能以及区块链等技术拥有广泛的应用场景，而金融业则以其灵敏的嗅觉迅速捕捉到了这一点，成为反应最快的领域之一。

　　稍早前，IBM发布了一项全球跨境支付区块链网络，这种利用区块链技术的新网络可以实现实时清算和结算业务，而这也是对开发符合银行业监管标准的商业和管理模式的一次尝试。目前，该区块链网络将在交易量较少的太平洋地区率先投入使用，以规避风险。

　　波士顿咨询公司日前在一份报告中指出，大数据、云计算、区块链以及人工智能等技术创新已日趋成熟，并不断为银行业价值链创造新机会。这些技术扩展了客户接触的广度，使得金融需求和客户特性显性化，在提升运营效率的同时降低了作业成本。据外媒报道，包括德意志银行、汇丰银行、法国兴业银行、比利时联合银行、法国外贸银行（Natixis Bank）、荷兰合作银行、意大利联合信贷银行以及西班牙桑坦德银行在内的8家银行组成联盟，与IBM公司共同推出名为“We.Trade”的区块链平台，而平台的商业化预计将在2018年二季度实现。

　　另外，全球四大会计师事务所之一的毕马威发布的一项调查报告显示，在对36个国家的168家金融机构进行调查后发现，只有47%的金融机构对金融科技制定了明确的战略。其中，澳大利亚银行业在金融科技的参与、合作以及创新方面处于较为领先的地位，并且该国的金融服务市场能够以更快的速度适应颠覆性创新和技术趋势。此外，在英国，受到金融监管政策变化的影响，近期英国出现了一批新型的数字银行，最为流行的包括纯数字银行或纯移动端银行。

　　对于银行业如何利用区块链技术的问题，英国《金融时报》分析认为，有五大领域可以进行应用，分别是清算与结算、支付、贸易融资、身份识别和银团贷款。根据国际咨询公司埃森哲的估算，通过使用区块链技术提高清算和结算效率，可以帮助最大的投资银行节省100亿美元。该咨询公司金融服务主管理查德·拉姆布认为，区块链有很大机会可以重塑清算与结算行业。另外，在支付方面，全球各主要央行都在探索利用区块链技术实施部分支付系统的转移，甚至利用该技术实现数字货币的发行，而这也是在一定程度上对包括比特币在内的加密数字货币对货币政策控制权进行挑战的回应。

　　此外，人工智能与金融业的合作则是以智能投顾为代表。目前，全球多家银行都开展了自身的智能投顾业务。根据“商业内幕”网站（Business Insider）的报道，根据最新一轮的融资结果，美国智能投顾巨头Betterment正式迈入10亿美元“独角兽”企业名单，而该公司也成为在智能投顾行业吸引最多融资的公司。高盛前首席技术官迈克尔·迪布诺（Michael Dubno）认为，金融业最终也会实现自动化，直接参与运营的人将会越来越少，人工智能的出现或将令金融行业大多数人的工作重新洗牌。

　　值得注意的是，在全球金融业拥抱区块链和人工智能等技术之时，中国政府、金融业以及其他行业的企业家们也在不同层面上传递出积极的发展信号。“中国正在以极大的努力发展人工智能”，《麻省理工科技评论》预计，在未来的几年内，中国政府将在人工智能领域投入数百亿美元，与此同时，中国的企业也在大力投资培育并发展人工智能方面的人才。如果这些努力得以成功，那么中国将成长为人工智能领域的主导力量，并且可以帮助其提高生产率。

　　另外，本月中旬，阿里巴巴集团宣布，将在未来3年投资150亿美元用于研发，成立阿里“达摩院”。而百度金融则宣布正式加入Linux基金会旗下“超级账本”（Hyperledger）开源项目，成为该项目核心董事会成员，而该项目已拥有包括IBM、英特尔以及摩根大通在内的多个领域的160个成员。（见习记者 刘燕春子）