治理“校园贷”当务求实效

　　日前，银监会、教育部、人社部等部委联合发文，提出明确要求，鼓励商业银行等正规金融机构进入大学校园，并暂停网络借贷平台开展校园信贷业务，禁止培训、就业类机构捆绑信贷产品。正规金融机构重新返回大学校园，有助于形成“良币驱逐劣币”态势，促进大学校园金融市场健康发展。

　　与互联网平台相比，商业银行开展大学生信贷业务，具有多方面优势：资金成本较低，能够提供较低的借贷利率；机构网点较多，便于提供服务和开展贷前调查；具有丰富的信贷业务经营经验，风险管理较为规范，不会发生暴力催收等。消费金融公司作为普惠金融的践行者，可以凭借更灵活的机制，借助“互联网+”带动线上消费金融的发展，针对大学生日常的生活、学习和教育提供更方便快捷的金融服务。因此，这些正规金融机构应成为校园金融市场的主力军。

　　过去，不少人认为大学生没有稳定收入，不应该向其提供信贷服务。因此，从监管部门到各高校及学生家长消极对待大学校园金融服务，对正规金融机构采取限制行为，大学生金融消费需求转向网贷平台，这是近年来“裸贷”等现象频现的原因之一。因此，健全校园金融市场，需要进一步转变思想观念，多方协调形成合力。监管部门要继续“堵偏门”“开正门”：一方面采取多种措施加大整顿力度，坚决遏制校园网贷平台无序蔓延，将“偏门”堵严、堵实；另一方面要放宽政策限制，让正规金融机构进入大学生信贷领域，将“正门”开大、开好。监管部门还要加强与公安、法院、人力资源社会保障部门等单位合作，打出治理的“组合拳”。要杜绝公共就业人才服务机构以培训、求职等名义捆绑推荐信贷服务，对诱骗诈骗、违规放贷、非法催债的，由司法机关及时介入，追究法律责任，形成对非法“校园贷”的高压态势，防止死灰复燃。

　　同时，正规金融机构要在风险可控制、商业可持续的前提下，面向大学生群体开发有针对性的新产品，如提供额度可控、价格适中的信用卡、消费贷款、创业贷款等，帮助大学生形成良好的金融消费习惯。在此基础上，进一步丰富大学金融服务的应用场景，如加强与电商、连锁店合作，针对大学生购买“3C”产品，直接将资金转入相关商家，既便利大学生，也有助防控风险。教育主管部门、各高校以及学生父母，要正视大学生在学习、培训、求职等过程中合理的金融消费需求，理解和配合商业银行等正规金融机构进入校园开展活动，并提供必要的协助。只有支持正规金融机构向大学生群体提供合适的金融产品和服务，满足他们的合理需求，“校园贷”乱象才能得到根本的整治。 （作者系恒丰银行研究院执行院长 董希淼）