投顾化是未来财富管理大趋势

　　智能投顾虽然在我国仍处于初步发展阶段，但不少互联网金融企业早已开始争相布局。在互联网基金业务端，智能投顾已经成为重要的发力点，具体体现为各种策略组合的不断推出。

　　北京商报记者日前采访了乾道金融总裁赵靖伟，他认为投顾化必然是未来财富管理的一大趋势。据赵靖伟介绍，在产品形态方面，策略组合产品主要分为两类：一类为以黑盒策略为代表的策略组合产品，另一类为以白盒策略为代表的基金策略组合产品。这两类策略的区分在于投资者是否能看到具体的组合分配。据悉，乾道金融日前推出的策略组合“点道”，就属于白盒策略产品。“点道”组合一为低进高出，即随着大盘点位的上升，逐步加大债基的仓位控制风险。 “点道”组合二为攻守兼备组合，股基和债基各占一半，并有10%的再平衡机制。

　　对于这类策略组合产品的风险问题，赵靖伟认为，基金行业投资的大多数都是标准化产品，这类基金产品出现一些风险事件，第一道关口由基金公司来把控，即使基金公司这道防线出了问题，也会把风险分散。

　　赵靖伟表示，此次策略组合的推出基于对未来财富管理市场趋势的判断。在他看来，未来财富管理呈现国际化、投顾化和场景化三大趋势。

　　他进一步解释，随着中国经济增速的下行，人民币汇率很难长期保持在高位上。在过去一年中，基本上是慢跌慢涨的过程，这就预示着未来财富管理需要开拓海外市场。从投顾化来讲，以前大多数投资人自己做投资决策，难免不专业，很容易出现不理性的投资决策，未来的趋势是由专业人士提供服务。不过，投顾由专业人士实现，或是人工智能实现，还要打上一个问号。此外，场景化是伴随着移动互联网出现而出现的，不同的公司掌握不同的资源。

　　“虽然互联网金融这两年骂声不断，但是乾道金融的定位还是互联网金融公司”，赵靖伟认为，未来财富行业有相当大的市场，而金融门户在这个过程将迎来更加广阔的发展空间。（北京商报记者 刘双霞）