新金融技术有望替代传统风控

　　AlphaGo 披“马甲”Master 横扫中韩日棋坛，完成对人类高手60连胜，又一次展示了人工智能科技的强大。人工智能的实际应用，已经渗透到了很多方面，如智能搜索引擎、自动驾驶、语言和图像处理等。在日前举行的以“新金融技术”为主题的沙龙上，创新工场技术副总裁、人工智能工程院副院长王咏刚、晨兴资本合伙人程宇以及用钱宝创始人焦可分享了他们的观点，他们认为以人工智能技术为代表的新金融技术确实可以在金融领域得到更广泛的应用，特别是在金融风险控制层面，但人工智能并不适用于所有领域。

　　创新工场技术副总裁王咏刚

　　并非所有领域都适用人工智能

　　金融领域拥有各种层面、各种领域、各种维度的海量数据，也有非常客观的评判标准，同时对这种数据的结果也有非常明确的落地应用。因此，基于这些大量数据来实现金融风控，人工智能技术可以发挥非常大的价值。

　　严格地讲，表征性应用没有藏在背后的应用多，最大的人工智能我们判断是处于成熟期的早期，随着成熟期的不断到来，它的表征性应用会越来越多，我们认为最早的就是无人驾驶，但是真正走入生活还要很长的时间。人工智能在很多领域都有优势但不是所有领域都可以做人工智能。能否接受一定坏账、一定错误，这是判断一个行业适不适用人工智能的重要因素。不少企业甚至银行已经开始使用相应的技术。商业银行现在正在做测试，比如说一半用打分卡一半用人工智能，用来比较坏账率差异，降幅还是相当明显。

　　用钱宝创始人兼CEO焦可

　　互金从渠道改良转向技术革新

　　当 70%的美国市场被传统金融服务的时候，国内市场只有15%的人享受了传统信贷的服务。这背后原因正是因为传统金融技术所采取的强特征风控逻辑，只能够服务少部分的人群，适合大多数人的底层技术还未获得有效的发展。因此，用钱宝自主研发了基于人工智能为核心的风控技术，通过挖掘数以千计的有效弱特征，并代入数百个机器模型，对更广泛的人群进行判断为其提供服务。

　　以人工智能为核心的风控能够处理海量数据，挖掘出比人的经验更深层次的特征；这些特征能够通过大数据计算方式被验证、被学习；同时在金融领域最怕发生的系统性风险，也因为采用机器作为“评估审核”的主体，所以能够有效抵御及预防，能够保证不受到人所具备的经验、体力、主观及道德影响。互联网金融已从渠道及效率的改良，逐渐进入到了技术革新。

　　晨兴资本合伙人程宇

　　在金融服务不足市场大有可为

　　中国及东南亚市场都处于传统金融服务能力不足以及信用体系不完善的状态，所以市场本身具有巨大空间。同时，数据挖掘和使用也出于初级阶段，因此新金融技术在这些市场也将大有可为，甚至在未来有可能会赶超欧美市场。

　　金融科技在美国和中国的含义相差很远，其实不只是金融行业，美国的整个行业是随着互联网一起成长起来的，传统的金融机构它们在这方面非常强，它们很早地完成了规模化、信息化，国内传统金融行业其实只服务了非常少数企业和人群，大量的人没有得到相应的金融服务。人工智能在解决的很多问题上，本质上是一个相关性，而不是绝对因果性，传统金融强调绝对因果性，人工智能需要足够数据、足够反馈，它可以挖掘出人类无法挖掘出的一些细微东西。（北京商报记者 闫瑾）