新金融如何助推农业现代化进程

　　在农业现代化的进程中，可以看到，来自新金融的力量正在发挥作用，帮助规模农业提高效率、降低成本。

　　刚刚结束的“双12”中，周黑鸭在12月10日“双12”第一天，就卖出了接近35万根鸭脖，同比平日销售量增加了12%。作为周黑鸭的鸭脖原材料主要供应商，益客集团就受益于新金融。

　　益客集团和蚂蚁金服的合作始于今年。合作的主要内容包括两方面：一是通过网商银行为这些产业龙头企业签约的农民养殖户提供纯信用无抵押贷款；二是通过蚂蚁金服合作的保险机构提供综合保险，一方面降低农民的贷款成本，另一方面最大程度降低农民的经营风险。这二者都是传统金融行业操作起来较为困难的领域。针对农户的贷款往往因为人员分散、金额微小，让传统金融行业难以兼顾。此外，一直未能完善的农业保险，也由于农业生产的抗风险能力低、变数较大而没有保险公司愿意跟进。

　　在新金融的逻辑体系内，这些因素因为互联网和大数据带来的高效而得到了改善。类似益客集团和蚂蚁金服这样的合作形式，农业龙头企业和互联网金融企业的无缝合作，可以让农民养殖户的年化成本比传统银行降低2%。首批业务审批时间大大缩短到四个工作日，续贷业务更是只要一至两个工作日。

　　蚂蚁金服甚至通过链接和激活农业生产到销售的关键环节，将金融链条从贷款到养殖，到农业保险，再到最后通过天猫超市、喵鲜生等销售平台，进行全链路打通，从而为规模农业提升效率，降低成本。

　　从农业发展规律和发达国家经验来看，农业生产的规模化、现代化是一个不可避免的趋势。而在“三农”发展中，新型金融服务应该不只关注贫困户等弱势群体，更应该以创新的方式，服务于那些为社会提供最多农产品供给的企业与大型种养殖户，从根本上提高生产和服务的效率，才能改善农民处境与农村风貌，助力农业、农村、农民的发展。

　　蚂蚁金服副总裁袁雷鸣曾介绍过，互联网方式的接入，有助于更精准的保证“专款专用”。农民获得的贷款，并不是现金，而是在淘宝农资农具平台上购买涉农产品的额度，即“贷钱换物”。同时，从贷款到购买农资农具，到养殖、销售，都在阿里生态内的数据平台上有显示，可以实现从“贷”到“销”的数据监控，未来可为食品安全提供数据回溯的基础。

　　实际上，这也是响应中央一号文件，以新金融的形式对“新型职业农民”的关注与培养。今年7月，蚂蚁金服与中华保险、蒙羊集团、阿里巴巴村淘联合为养殖户成功发放贷款，并提供从贷款到销售的一条龙服务。他们所服务的这个群体正是新型农业经营的主体，他们的培育壮大有助于加快我国农业现代化、农业规模化的进程。

　　未来，在农业现代化的进程中，因为有新金融的参与，将会使得“互联网信贷+保险+龙头企业+电商”这一链条进一步打通，他们带来的整个产业的升级转型值得期待。（赵哲）