加速新旧动能转换 银行业释放正能量

　　坚定不移地推进供给侧结构性改革，培育新的经济结构，加速新旧动能转换，成为当下我国经济结构转型升级步入关键时期的必然选择。

　　自去年以来，随着我国新一轮供给侧结构性改革的推进，作为我国金融的主体，商业银行在服务“三去一降一补”的过程中作出一系列创新尝试，至今取得了一定成效。当下，我国经济结构转型升级正迈入关键期，商业银行通过引导市场资金的流动与运用，能够起到联通、协调不同行业发展的重要作用，从而在新旧动能转换过程中释放巨大能量。

　　发挥引导与协调作用

　　在经济新常态大环境下，发挥银行业对新经济的引领作用、加快培育形成新供给新动力，既是银行业自身突出重围、转危为机的需要，更是我国经济结构性改革进程中的关键一环。

　　“商业银行是我国金融的主体，是供给侧结构性改革的一大关键。商业银行要降低信贷杠杆、盘活信贷存量、调整信贷结构、转变风险观念，带动全社会落实好‘去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板’五大任务。”中央财经大学金融学院教授贺强表示。

　　作为我国金融的主体，银行业能够通过引导市场资金流动与运用，影响不同行业的发展方向和路径，从而在新旧动能转换过程中释放巨大能量。

　　通过运用市场化的手段引导资金从“两高一剩”行业中逐渐退出，以实现去传统行业过剩产能的政策目标。与此同时，通过金融创新，可以将更多的社会资源配置到具有高发展潜力、高科技、高附加值的新兴产业和基础设施建设项目，促进实体经济的结构转型，实现补经济结构短板的目标。

　　从各家商业银行的发展规划来看，支持新旧动能转换已成为其未来发展战略的重点。

　　“银行业需要紧紧围绕‘十三五’规划，明确发展目标和关键举措，找准服务实体经济的重点领域和重要环节，改进服务方式，改善服务质量，提高服务水平。在支持国家经济社会重点领域改革发展上下工夫，通过优化信贷投向、科学合理定价，支持‘中国制造2025’战略，支持传统产业改造升级和战略性新兴产业发展，促进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，不断提高绿色信贷服务水平；加大对沿海沿江沿线经济带为主的纵向横向经济轴带以及‘一带一路’、京津冀协同发展、长江经济带‘三大战略’的支持力度，持续拓展业务发展新空间。”民生银行董事长洪崎此前在接受记者采访时表示。

　　“一升一降”显成效

　　从近期取得的实际市场成效来看，商业银行在新旧动能转换过程中，切实发挥了一定的助推作用。

　　一方面，各家银行积极贯彻对过剩行业贷款分类指导、有保有压的政策。在信贷规模的压降方面，各银行机构采取了具体措施。如在名单制管理的基础上，农行将客户细分为支持类、维持类、压缩类、退出类，对客户准入及要求作出明确规定；对产能过剩企业分区域、分行业实行融资总量控制、上收审批权限等方式，推动优化贷款结构。工行则对过剩行业企业实施分类管理，对风险较大的企业制定风险防控预案。

　　另一方面，在当前“大众创业、万众创新”汇聚起的新动能下，银行业积极对接创新创业企业轻资产、高成长、高风险的特性，取得了业务创新、产品创新和技术创新的有效进展。

　　典型的例子包括，兴业银行为创业企业、创新型企业量身定制了融资产品。该行集“债权融资、股权融资、结算理财、顾问服务”为一体的“创业金融”服务体系正式推向市场，并创新推出“创业贷”、“三板通系列产品”和“V创享”小微企业特别行动计划；北京银行针对高成长性小微企业，创新推出“成长贷”、“文创普惠贷”等产品，并成立了国内银行业首家创客中心；农业银行发布《关于支持众创空间发展推进大众创新创业的意见》，将金融服务的触角延伸至创客空间、创业咖啡、创新工场等新型众创空间，大力支持各类“创客”、高校毕业生、返乡人员以及农村妇女创业，并对优质众创空间、创新创业企业适用相对优惠的利率定价条件。

　　未来还需苦练内功

　　在新旧动能转换的关键时期，尽管银行业已作出诸多努力并取得一定成效，但客观而言，无论基于供给侧结构性改革的内在要求，还是商业银行自身把握机遇、应对风险的需要，银行业都还需苦练内功、提高能力，打好金融服务组合拳。

　　一方面，需要进一步提升服务效率与创新能力。供给侧结构性改革最终体现为提高社会全要素生产率，银行也要从此前主要依靠规模扩张为主的外延式增长模式，转向主要依靠产品、业务、营销、管理创新和优化内部生产要素配置的内涵式增长模式。以持续的金融创新，帮助客户创造价值，在创造价值的过程中适度分享价值。

　　“供给侧结构性改革反映在商业银行的经营管理层面，主要通过提升全资产经营能力，重塑资产负债表，以升级版的经营管理能力，服务升级版的实体经济需求。”北京银行董事长闫冰竹表示。

　　另一方面，还要回归风险管理的本质。在新旧动能转换中推进去产能、去杠杆，导致银行不良贷款反弹压力普遍加大，这对银行风险管理能力提出了更高要求。短期而言，要应对去产能可能带来的贷款风险加速暴露；长期来看，银行需要从此前的被动防范风险向主动承担风险、管理风险转变，并通过管理风险来获得风险收益。

　　除此之外，银行业自身同样需要一场供给侧改革以适应经济发展要求。伴随供给侧结构性改革的持续推进，必然在更广范围、更深层次上创造新供给、释放新需求。商业银行需要把握产业融合、技术升级的大趋势，从以往单一的“存贷汇”服务向综合化、全流程、一站式的综合金融服务转变。