刘明康： 巧用互金信息填补个人征信数据盲区

　　人民银行个人征信数据是商业银行等金融企业评估个人客户信用状况的重要依据，但在大数据技术和互联网金融迅猛发展的形势下，还存在一些不足：一是缺乏可证实收入数据。个人客户可证实收入数据，例如个人缴纳的公积金、养老金、个人所得税等情况，对于金融企业掌握个人客户稳定收入情况、评估客户还款能力具有十分重要的作用。目前征信数据未能解决规范、定期采集的问题。二是非银行类信息较少。从业务实际看，法院、工商、税务、海关、质检、环保、社保等公共信息，对金融企业防范信用风险能够发挥积极作用。目前个人征信数据纳入的非银行类信息维度较少、更新不及时且数据质量不高。三是互联网金融领域未及时纳入征信范围。随着互联网金融的迅猛发展，由此产生的互联网信用领域的信息也应及时纳入征信范围。目前，部分民营征信机构已经存储了丰富的互联网征信数据，但人民银行个人征信数据中尚未覆盖该类数据。

　　建议：

　　由人民银行牵头，推进个人征信数据库的优化工作。一是推动政府部门实现其所掌握公共信息的电子化，并建立有关公共信息公开的标准规范和法律制度保障，实现信息的充分披露，提高征信市场的信息可得性；二是推动实现非银行信息的联网核查，实现征信系统与法院、工商、婚姻、税务、海关、质检、环保、社保等信息的联网核查，研究纳入公积金、养老金、个人所得税等数据纳入的可行性；三是补充互联网金融信息，纳入互联网征信数据，增加征信数据的广度和覆盖面。