银行与第三方支付机构冲刺银行卡清算市场

　　银联独霸银行卡清算市场的时代将一去不复返。央行日前正式发布《银行卡清算机构管理办法》（以下简称《办法》），一年以前就提上日程的银行卡清算市场开放靴子终于落地。支付宝等第三方支付机构以及以工行为代表的银行机构都可成为银行卡清算市场有力的竞争者。而以Visa、万事达在内的国际卡组织对这个市场也已觊觎多时。但是，各类机构仍有哪些阻力需要跨越？谁又将成为第一个拿到银行卡清算牌照的幸运儿？

　　支付宝、工行或将率先突围

　　《办法》对于很多有兴趣进入银行卡清算市场的第三方支付企业不啻为一大喜讯。

　　易观智库金融行业中心研究总监马韬表示，第三方支付公司在国内拥有广泛的客户基础，而对于支付宝、财付通等大型支付公司来说，系统和技术优势也相对明显。

　　事实上，对于银联来讲，来自第三方支付的竞争压力不容小觑。之前银行卡刷卡收费率遵照的分成比例为7：2：1，随着快捷支付的兴起，第三方支付公司直接与银行连接，银联作为清算机构的地位被动摇。

　　但是第三方支付公司申请银行卡清算牌照也并非易事。值得注意的是，《办法》对申请机构提出了银行卡清算业务专营性要求，银行卡清算机构需要独立的运营模式，而不能与原其他业务进行交叉混同。

　　对此，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪岩认为，按照专营性要求，类似支付宝等第三方支付机构可以发起设立新的清算机构，即以持股的形式发起清算机构，不会出现第三方支付机构自身又是清算机构的局面。“业务交叉必然会在清算费率上带来不公平竞争，容易引发行业性抵制现象，其清算业务必然难以开展。专营性要求是为了避免‘既当裁判又当运动员’的局面出现，可以确保清算机构的独立性和客观性，这样的市场才是健康的。”薛洪岩表示。

　　此外，银联面对的另一个强大竞争对手是工行。市场传言，工行有意牵头成立卡组织。马韬表示，工行等银行机构在发卡量以及专业程度上具有很大优势，尤其是收单量较大的国有商业银行。

　　以工商银行众多的分支行网络，一旦和第三方机构直连，将占据支付市场大半份额。据悉，银联成立之初，有不少人员也是从工行引进的。马韬表示，第三方支付和银行未来都有可能对银联造成冲击。

　　薛洪岩认为，相较于境外卡组织，第三方支付机构和国内银行有望第一批拿到入场券。

　　不过也有人士指出，考虑到工行和银联同为传统金融机构，以及工行对于银联的重要性，在市场开放之初，监管层允许工行“独立”的可能性不大。

　　境外卡组织觊觎良久

　　觊觎国内银行卡清算业务已久的境外卡组织终于迎来政策机遇期。按照《办法》规定，无论是银行还是第三方支付机构，只要符合条件的都可以申请成为类似于银联的银行卡清算机构，对于境外卡组织也同等对待，这就意味着，万事达、Visa、JCB等国际卡组织也将可以正式进军我国银行卡市场。

　　《办法》颁布后，万事达卡随即对《办法》公布表示欢迎，也确认会申请中国的银行卡清算业务牌照。事实上，在中国蛰伏多年的Visa和万事达两大国际卡组织早就透露过申请国内银行卡清算牌照的计划，只是苦于政策不明朗，难以推进。