中信银行零售业务五大亮点凸显 契合零售银行未来趋势

  国际在线互联网金融频道消息：日前，中信银行发布了2020年半年度业绩报告。报告期内，零售银行业务实现营业净收入376.49亿元，同比增长15.94%，占营业净收入的38.51%。

  中信银行董事长李庆萍表示：“中信银行零售业务转型已见成效，零售客户数达到1.06亿户，位于全国股份制银行第二名；零售管理资产规模达到2.2万亿元，位于全国股份制银行第二位；零售业务的营收在中信银行整体营收占比已达38%，大大高于转型之前的19%”。

  根据麦肯锡对中国银行业的预测，五大趋势正在重塑零售银行未来几年的竞争方式：首先，客群深耕成为存量竞争时代的必修课；其次，客户体验成为银行竞争力分化的差异点；再次，数字化引领的全渠道时代已经全面来临；然后，人工智能和大数据正在引发新一轮产能革命；最后，生态圈场景较为丰富，拓展了银行的传统服务边界。

  面对今年上半年新型冠状病毒肺炎疫情（以下简称“疫情”）的影响、外部环境复杂等因素，中信银行致力为零售客户提供综合金融服务的优质体验，持续为客户创造财富价值，不断输出适合客户需求的产品及服务，2020上半年中信银行零售业务呈现出的五大亮点，正契合了未来银行业发展的趋势。

  提升“场景化”服务客户能力 零售客户超1.06亿

  2020年上半年，中信银行零售业务场景化运营能力有效提升。“围绕客户旅程重塑生态场景建设”是中信银行零售业务的转型举措之一。

  中信银行首先布局线下网点和代发的体系生态。中信银行推出了“网点3公里”商超活动，让所有该行客户都能在家门口3公里以内的商户，享受到中信银行支付结算的便利和费用减免，今年上半年累计为1477万老年群体守护“钱袋子”。其次，中信银行为代发客户提供“开薪易”生态服务，实现智能人事、智能办公、智能党建、智能员工服务和健康管理，今年上半年代发客户增长37%，代发额增长22%。最后，中信银行与百家外部头部平台共建多个生态。其中，“住生态”实现“贝壳”二手房按揭投放、系统直连率、居间管家等多个同业第一，按揭放款230亿元，居间管家业务带来存款余额14亿元；“车场景”覆盖购车、保险、精品、保养等全领域，已具备向有效担保等供应链、装修等消费领域快速应用的能力。

  在全力打造“金融+生活”的多场景服务和体验中，中信银行的零售客户总数突破1.06亿，同比增长12%，在股份制银行位于前列。

  提升“专业化”财富管理能力 客户管理资产达2.2万亿元

  中信银行通过客户导向、协同平台、富有竞争力的产品为客户持续创造财富价值。该行净值型产品占比超过70%，销售量突破1.57万亿；打造投研团队，构建“十分精选”的基金产品优选体系，上半年非货币基金销量993亿元，同比提升446%。为高净值客户提供综合金融解决方案，家族信托累计规模突破295亿元，年新增60亿元；全权委托业务累计销量突破390亿元，年新增145.3亿元。 据介绍，中信银行零售客户的管理资产突破2.2万亿元，同比增长16%，在全国股份制银行中位居第二名。

  19项重点业务“线上化” 电子渠道替代率达99.5%

  截至报告期末，中信银行零售业务中间业务收入占比达54%，零售业务电子渠道替代率达99.5%，手机银行的替代率达81.7%。中信银行线上化服务分为传统服务的线上化和纯线上产品的开发。传统服务的线上化，主要包括在疫情期间从申请银行卡，到申请贷款都能在线上实现，所有产品均能在线上提出申请、处理和了解进度；纯线上化产品则是依托场景化大数据开展，包括税银互动、关税贷款、物流贷款等。据了解，在疫情期间以上两类共19项重点业务，均实现了线上化办理。

  中信银行信用卡中心推进“动卡空间”APP迭代升级，业内率先启动5G全IP项目，打造“5G全IP”“社区资讯”“智能搜索”等创新功能亮点。在疫情期间，中信银行信用卡洞察用户云办公、云生活的在线消费趋势，推出一系列优惠和线上活动。

  场景营销配套“智能化”服务 金融科技推动数字化转型

  中信银行围绕客户旅程重塑生态场景建设，实现零售的数字化转型。中信银行目前推出的“智慧魔方”实现数据驱动下的可视化经营策略配置，随时可以进行客户风险识别下的产品配置。据介绍，该创新获得了《亚洲银行家》杂志“2020年度中国最佳零售银行大数据应用”大奖。

  中信银行董事长李庆萍在发布会上透露：“真正的协同生态需要科技赋能。中信集团将在内部协同方面加大系统开发，搭建一个撮合平台，子公司能够在平台发布需求进行自动撮合和对接，中信集团则逐步丰富其内容模块”。协同生态与金融科技相互赋能使中信银行零售业务准备已久的场景营销模式获得客户认可。

  零售银行多维“协同化” 共建优质生态圈

  据了解，中信银行和中信证券、中信建投、中信信托、中信保诚、华夏基金等联手，在客户营销方面形成了一支联合团队。中信银行加大产融结合，联合中信集团旗下出版、医疗、旅游等实业公司，为客户综合金融服务拓宽渠道，打造优质服务体验生态圈。

  今年上半年，中信银行一共承接了358个协同项目，涉及金额3615亿元，同比增长22%。该银行与中信集团兄弟子公司共同服务年金客户232家，管理年金规模达到197亿元，同比增长11%；代销各集团兄弟子公司的产品涉及金额587亿元。中信银行董事长李庆萍在业绩发布会上表示：“从零售业务的客户数、管理资产规模、营收占比、电子银行替代率等数字的变化可以看出，中信银行零售转型效果已经呈现，未来也将不断提升场景化、专业化、线上化、智能化、协同化能力，打造有温度的零售银行服务”。（消息来源：中信银行上海分行）