金融壹账通邱寒：可持续的业务模式助力金融难题化繁为简

“我们是一家脱胎于金融集团的科技公司。”在金融壹账通办公楼里，我们见到了金融壹账通联席总经理邱寒，她着一身休闲装，留着利落的短发，却时刻能让人感受到她周身散发出的气场和光芒。

谈起金融壹账通，邱寒的眼神变得锐利起来，就像辛勤抚养的孩子，如今到了成长关键期。金融壹账通成立于2015年年底，短短三年多发展，已经为中国所有主流银行提供服务，输出的金融科技解决方案超600家银行，80多家保险机构。

金融壹账通联席总经理邱寒

企业的发展或快马加鞭，或稳扎稳打，而金融壹账通将单选题融合为多选题，踏着又快又稳的节奏，在市场红海之前，牢牢站上了头部金融科技企业梯队。如何继续维持优势，并快马扬沙进入下一赛程？近期来自国家科技部的一张“船票”，让少年人的成长变得愈发开阔起来。

邱寒的新使命

2019年9月，在世界人工智能大会上，科技部公布第三批国家新一代人工智能开放创新平台名单，宣布依托平安集团开发建设普惠金融国家新一代人工智能开放创新平台。消息一出，业界喧嚣，作为金融巨擎，平安在金融领域积淀深沉老道，在科技领域又一片新象，作为科技赋能领域的“老船长”，金融壹账通成为普惠金融开放创新平台的具体运营方似乎是最合适人选。

而邱寒作为搭建普惠金融开放创新平台的负责人，她对于金融壹账通在其中扮演角色的理解，更为一针见血。换言之，她很务实。在过去几年，金融壹账通累积了极其巨量的对外服务经验。“在对外服务的过程中，我们所见的业务场景非常丰富，这也意味着科技实际应用复杂程度非常高。”而对一个国家级平台建设来说，金融壹账通落地复杂性恰恰符合平台两方面的需求——技术的深厚积累，以及理解复杂业务模式的能力。

解题的最优解

Gamma O是金融壹账通两方面能力的浓缩。邱寒介绍，“Gamma O诞生的初心很简单，金融壹账通已经提供非常多的技术解决方案赋能金融机构，尽管服务覆盖面已经在全国屈指可数，但是我们发现还不够。”这种感觉就像一个学霸，明明在学校已经是数一数二的别人家的孩子，但是在学霸自己看来，要攻克的学习任务还有很多。他的眼睛永远盯向那些令常人畏惧的难题。而金融壹账通所盯向的是解决涉及银行产业链的方方面面。搭建一个开放平台，联结金融机构与科技服务商，构建金融科技智能开放生态圈，似乎是这个难题的必然解题思路。

邱寒代表金融壹账通Gamma O平台与合作方签署三方合作协议

在这个开放平台，“一方面我们把好的技术产品提供到银行，另一方面我们帮助银行走出去。”这是一种更为新型的生态式良性循环，每一个入驻方不仅仅是提供方，同时也会是潜在的被服务方，随时变化的角色，意味着更灵活的商业模式形态，和更大的商业空间。

新型生态服务模式

基于这样一个平台，邱寒向我们描绘了普惠金融开放创新平台庞大的新型生态服务模式。值得一提的是，在平台服务的中小企业和弱势个人两类对象中，针对弱势个人中的三农群体，金融壹账通已经进入落地实施阶段。在山东省的一些试点，金融壹账通和平安智慧城市联合深入开展了生猪养殖方面的实地合作。

生猪养殖作为养殖业中极具代表的产业链条，涉及产业链环节多而复杂，上游涉及到养殖户如何科学养猪，中下游则涉及到销售、金融服务、保险以及消费者等。而金融壹账通要做的是赋能一整条产业链，打造成为一条可全程溯源、金融机构深度参与的数字化管理链条。

针对上游养殖环节，金融壹账通引入猪脸识别和猪行为识别等技术，基于卷积神经网络，结合迁移学习和交叉验证技术，精确识别每头猪的生物形态特征。农牲身份识别一直以来作为养殖和投保的难点，在引入技术之后，养殖户不仅可以实现为生猪投保，还可实现数字化养殖管理，落实科学养猪。邱寒介绍，技术的介入使得风险也得到了控制，银行就能放心大胆的贷款给过去的贷款困难户，切切实实帮助养殖户享受到普惠金融的便利。比如山东某银行，已经在技术的帮助下，为养殖户提供供应链贷款和养殖户贷款。在保险机构和银行的示范作用下，邱寒相信会引发产业链带动效应。

除此之外，在销售环节，针对优质养殖户可与金融机构合作，帮助养殖户覆盖更多客群。在整条养殖链中，金融壹账通还引入区块链技术，保证末端消费者能够从田间到餐桌享受到全程透明可追溯的美食。

针对更细化的中间链环节，比如物流冷链企业、饲料提供方、农机具提供方等，Gamma O平台的服务优势尽显。邱寒举例道，比如对于一些农机具的订单管理，我们完全可以通过Gamma O，引入比较成熟的第三方解决方案，这样既可以加速整体普惠金融平台的建设，同时也可以提升平台专业化程度，而金融壹账通则能够更为专注在金融行业发展所需要的技术能力上。

疾驰中的明天

“我们对中小银行业务需求的理解，是逐步加深的，理解了中小银行的业务需求之后，在提供标准化的服务还是个性化的服务之间，我们有过许多尝试”。邱寒总结，实际上每家银行都有自己业务上的特点，也有不同的需求点。建立一套较标准化且共性化的业务模式，能将赋能的效率提升到最高。但是加入个性化的服务，才能解决不同银行的业务痛点。正是基于对客户需求的精准把握，金融壹账通的科技赋能模式往往能直抵中小银行的“心窝”。

过去，基于对中小银行细致入微的观察和深入行业的拆解，让金融壹账通迅速由“孤品”，成长为标杆。今天，业务模式的独特性，促使金融壹账通在危机意识的驱使下马力大开。新型生态模式嫁接了金融壹账通的明天，而开放是最强大的武器。

谈及未来，邱寒并没有流露出轻松的神色，金融行业因其历史原因形成的复杂性，高安全性和可靠性的要求，金融壹账通走过的每一步都非常谨慎。

一如普惠金融平台所面临的重重难题，要一一拆解需要巨大的投入和耐心，更需要时间的沉淀，最重要的是金融壹账通的目标绝不是鲜花和掌声，而是构建一个生态，形成一套可持续发展的商业模式，让其中的每一个玩家都变得强大，最终促进行业的整体发展。