首单区块链保险秒赔现身 多数传统险企观望

　　日前，首单支付宝区块链理赔出现，用户从提交申请到理赔款到账，全程用时仅5秒。“秒级”理赔速度背后离不开蚂蚁金服先进技术支撑，基于区块链技术的电子票据更是一键保险理赔的关键。

　　作为理赔凭证的区块链电子票据具有全程不可篡改、可追溯等特点，既保证了发票真实性，又节省了人工审核环节，简化流程，提升效率，也有力证明了区块链在保险理赔领域大有作为。事实上，对于将信任视为核心价值主张的险企，无疑能将天生带“信任”基因的区块链技术优势发挥得淋漓尽致，保险也是被一致看好的区块链落地场景。

　　不过，如今保险与区块链虽已擦出火花，但据《证券日报》记者观察，大部分险企仍持观望态度。亿欧智库认为险企主要出于三方面的考虑：区块链技术本身发展尚未成熟、对数据共享态度保守谨慎和监管层面的滞后。

　　区块链电子票据

　　应用于保险理赔

　　最近，支付宝打通就医、医疗发票和报销理赔环节，保险理赔仅需支付宝App一键操作，在家就能享受高效理赔服务。

　　据了解，支付宝区块链理赔首单发生在浙江台州，从事个体生意的支付宝“码商”吴先生在日常使用支付宝收钱时积累了一笔“多收多保”免费医疗金。吴先生曾于台州中心医院就医，后经过授权，他利用支付宝中“发票管家”保存的就诊发票，在补充完善相关理赔材料后，提交理赔申请。5秒后，97元的理赔款就打进了他的支付宝账号。

　　台州市中心医院副院长胡富宇称，患者用支付宝缴纳挂号、门诊和住院费后，相关电子票据就会即时发送到支付宝“发票管家”中，参与“多收多保”的码商都可以享受“一键提交”、“秒级理赔”，节省了大量重复排队时间。

　　《证券日报》记者观察支付宝旗下“好医保”产品发现，用户平时用支付宝收支款会得到一笔随机金额免费医疗金，最高可积攒2万元，可以用于报销住院费用。“好医保”平台显示，好医保免费医疗金报销人数已超过20万人，报销金额已超过7000万元。

　　在用户的高赞理赔评价中，理赔“简单快捷”“效率高”“到账快”频频出现，可见对这款医疗保险产品的认可。

　　值得注意的是，“秒级理赔”的背后是蚂蚁金服自主研发的高性能、注重隐私保护的金融级联盟区块链技术。据相关资料，区块链电子发票具有全流程完整追溯、信息不可篡改等特性，与发票逻辑吻合，能够有效规避假发票，完善发票监管流程。区块链电子发票将连接每一个发票干系人，可以追溯发票的来源、真伪和入账等信息，解决发票流转过程中一票多报、虚报虚抵、真假难验等难题。此外，还具有降低成本、简化流程、保障数据安全和隐私的优势。

　　携手保险

　　区块链任重道远

　　保险一直被认为是最有可能通过技术驱动实现变革的市场之一。

　　保险标的是保险利益的载体，是保险合同的基础，也是经营管理的主要对象。“唯一性”是保险标的管理的基础和重点，也是保险承保和理赔定损的难点所在。

　　工信部发布的《2018年中国区块链产业白皮书》提到，“在区块链的应用背景下，其分布式和加密技术特征，结合相关识别技术，可以为解决身份“唯一性困境”提供解决框架和实现路径，确保数据和信息真实可靠，有效溯源，为防范保险欺诈提供有力技术保障。利用区块链的时间戳和分布式特征，结合物联网技术，可以为时间和空间范畴内的保险唯一性解决提供全新的可能。同时，还可以打破时空的局限，实现基于区块链的跨时空的信息管理，为保险产品和服务创新，特别是场景化和碎片化的创新奠定基础，构建基于风险标的更加细化和动态的保险解决方案，实现个性化和高效的保险服务。”

　　安永也看好区块链技术在保险领域的应用。安永在《区块链技术：数字化新平台对保险业的影响》报告中着重提到区块链技术在保险市场欺诈识别和风险防范方面存在机遇。报告认为，区块链有可能通过提供分布式数字资源库消除错误、过失和识别欺诈，以独立地验证客户、保单和理赔(含有完整的基础交易历史)的真实性。这取代了受信赖的第三方的角色，防止了重复交易并提供了对所有交易的可验证公开记录。同时，安永认为，“由于区块链能够提供公开分类账和加密个人数据，许多保险公司已开始利用其应用程序减少与跨境和多货币即时付款相关的欺诈和责任。”

　　不过，亿欧智库在对企业进行调研后发现，大部分保险公司高管对区块链在这一行业中的落地持观望态度。亿欧智库在《大数据、人工智能、区块链的行业落地—2017中国保险科技报告》中指出，主要原因有三点：区块链技术本身发展尚未成熟；传统阻力大，主要表现在对数据共享的保守态度；监管层面滞后。此外，亿欧智库认为，“目前国内各领域、企业间并不希望主动置换数据的共享权益，因此区块链在国内的发展受阻，距离区块链技术的落地还有时日。”（记者 邢 萌）