科技推动医疗险进入服务定制时代

　　保险产品还在拼性价比吗？如今，创新者已经基于科技开始做服务了。

　　近日，保险科技领军企业众安保险和蚂蚁金服保险平台联合共创基于支付宝用户需求调研，定制推出医疗保障方案——好医保。据悉，好医保延续众安健康险的一贯优势，并在此基础上提供一体化的医疗保障服务，比如开通重疾绿色通道，提供患者住院费垫付服务等。目前好医保已在支付宝保险平台正式上线。

　　业内专家认为，在大数据、人工智能等保险科技驱动下，实现用户需求定制和一站式医疗保障服务，这是未来医疗险发展趋势。好医保将推动保险进入服务定制时代。

　　从保险到医疗服务方案

　　好医保具有高达600万元的保额标准，低至88元/年起的价格，31岁至35岁主力消费人群在有社保情况下，每人每年保费只需要262元；同时投保年龄上限拓宽至65岁，用户不仅可为自己投保，还能为父母家人投保。

　　但实际上，保障额度充分、保障范围广、保费门槛低……这些都还不是好医保最吸引人眼球的地方。好医保引入了许多过去高端医疗险才具备的配套医疗服务，其中特色重疾就医绿通服务几乎覆盖就医康复的全部流程；具有突破性意义的医疗费垫付服务，率先将原本高端医疗险才有的福利带到普通消费者面前，首批合作已覆盖全国2808家医院，未来覆盖医院会持续增加。

　　过去受限于医疗险先支付后报销的特点，用户住院仍需先自筹资金，应对高额医疗支出。对普通家庭而言，这依然是一笔难以承受的重担。推出垫付服务的好医保已不只是一款简单弥补用户经济损失的保险产品，而是真正能够替病患者分忧的医疗服务解决方案。

　　基于用户需求定制产品

　　此前大多数保险产品设计都是基于精算逻辑进行，这也导致市面上很多医疗险等保险产品保障权益大同小异。如何真正解决用户“痛点”？众安保险的做法是，基于自身保险科技能力，定制更符合用户需求的产品。

　　据了解，好医保从需求提出、设计思路，乃至产品方案制定，均由众安保险和蚂蚁金服保险平台基于大数据、用户需求调研，结合产品风控等模型共同研发完成。事实上，好医保已不是第一次尝试。今年年中，众安保险与蚂蚁金服保险基于支付宝保民公社发起的一项意外险需求调研，定制出一款保障猝死和意外身故的意外险——奋斗无忧保，弥补了市面上大多数意外险覆盖不到的领域，也由此快速成为支付宝保险平台上的网红产品。

　　好医保的推出是众安保险和蚂蚁金服保险平台基于支付宝用户需求共创的又一成果。对众安保险来说，产品定制能力的输出也是其一大产品优势。

　　保险科技驱动产品创新

　　“听用户想要什么”，这本应是“保险姓保”的核心诉求，也是很美好且令人向往的企业逻辑。然而其落地之难，估计也超出大部分企业的想象。从用户需求出发后，如何满足企业的风控和系统处理要求，却是大多数保险产品无法实现定制的原因。

　　而这些恰好是众安保险和蚂蚁金服的优势所在。众安保险从成立之初便实现全程线上化，动态定价和大数据风控等，同时基于人工智能、大数据、云计算等保险科技，实现为不同场景、不同人群量身定制差异化方案。

　　众安健康险事业部总经理刘海姣表示，随着人工智能、区块链、云计算、大数据等技术落地，保险科技势必将对大健康生态、民众健康医疗生活产生深远影响。众安保险将持续关注国民核心健康医疗需求，为全民输出定制化、个性化、智能化的健康保障方案。（记者 肖扬）