京东金融支付业务谋求“换道超车”

　　京东集团日前公布2017财年第二季度业绩报告，显示京东金融的重组已于今年6月30日完成交割，其财务数据将不再纳入京东集团的合并财务报表。这意味着，京东金融正式独立成为一家纯内资企业。业内人士表示，在京东金融“自立门户”之后，其将进一步通过业务的拓展来强化其金融科技公司的定位。

　　在京东金融的现有业务框架中，支付是其中非常重要的一环。京东金融相关负责人明确表示，京东金融今年会重点做支付，并把过去三年做好的产品向外推广。

　　京东金融定位“金融科技”

　　早在2016年公布的三季度财报中，京东就披露将重组京东金融。京东金融在2017年一季度开始推进重组剥离事宜。2017年3月1日，京东集团签署了关于重组京东金融最终协议。京东集团出让所有京东金融股份（68.6%），获得143亿元人民币现金以及京东金融未来税前利润的40%，京东集团将不再拥有京东金融的法律所有权或有效控制权。京东金融CEO陈生强表示，重组完成之后，京东金融未来仍将与京东集团的战略保持一致，与电商和物流板块协同服务各类金融及商业企业。

　　作为京东集团六大核心业务之一，京东金融2013年10月开始独立运营。目前，其在供应链金融、消费金融、支付、财富管理、众筹、保险、证券、农村金融、金融科技九大领域实现布局。业内人士分析称，京东金融从京东集团拆分出来，将有利于其更加独立的发展，或也为其未来在国内上市铺路。

　　供应链金融和消费金融是京东金融发展最早也是最快的业务线。值得注意的是，金融科技事业部是京东金融于去年下半年正式成立的，该部门的成立也进一步做实了京东金融“服务于金融行业的科技公司”的战略定位。

　　实际上，陈生强是在2015年10月在国内首次提出京东金融金融科技的定位，即“以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入。”而这种金融科技输出的理念正是最近几年包括阿里、腾讯、百度和京东在内的四大巨头共同探索的战略方向。

　　京东金融副总裁许凌在接受记者采访时表示，未来京东金融发展将专注金融科技的模式。“对于互联网公司来说，更应该赚科技的钱，因为科技的钱是没有天花板的。我们用新的业务模式，基于我们的数据、科技和能力，包括在整个移动互联网新的形态下面，把金融科技的模式做起来。”他说。

　　拓展支付业务是今年工作重点

　　在京东金融所有的业务布局中，支付业务是其中不可或缺的一环。而记者在采访中也了解到，在经过约三年的内部优化和准备后，京东金融今年将会重点发力支付业务。

　　目前在第三方支付领域，财付通和支付宝双寡头的局面已经形成。与上述两大支付巨头相比，京东的支付业务起步则相对较晚。在2012年，京东完成了对第三方支付公司网银在线的完全收购，从而获得第三方支付牌照。许凌坦言，虽然获得了牌照，但是网银在线此前主要是服务小商户，完全不具备做C端产品的能力。因此，从2013年之后，京东金融开始着手正式改造京东支付。

　　许凌表示，相比京东金融其他从零做起的业务和产品而言，支付业务的因为承担了京东商城的巨大的结算和交易的任务，为了不使存量交易受到巨大影响，所以在系统上不能过多地做革新式的、颠覆式的变化，只能慢慢一步一步地来。他表示，可能外界认为京东支付业务发展没那么快，但实际上，京东金融在从2013年开始后的三年中业务创新一直没有停。“我们一直在京东体系内把京东支付的系统、风控能力、产品能力进行优化。”许凌说。

　　今年是京东支付的发力年。“支付非常重要。就整个商业基础来说，支付是连接一切的基础，它是所有行业的最大公约数，且不光是金融行业的最大公约数。任何一个大型的、伟大的企业想介入到商业活动中，横竖都不能放弃支付。所以，我们今年会重点做支付，并把过去三年做好的产品往外推广。”许凌表示。据京东金融方面透露，其现有支付体系已经串联起京东支付、白条、小金库等一系列产品，实现了存、贷、转的打通。

　　与银联合作谋求“换道超车”

　　值得注意的是，京东支付业务和其他几大巨头的策略有所不同，其通过和中国银联以及银行的深入合作，试图探索出一种“新玩法”。

　　对此，许凌表示，京东在支付领域“弯道超车”不如“换道超车”，“现在领先的巨头们太巨大了，它们把车道已经挤满，根本没有办法让你弯道超出去，所以只能换一条路。”他说。

　　许凌坦言，“我们能够对支付产品进行创新，但是京东支付要变成大家都会用的支付工具，我们就需要让它走入更多的商户，无论是线上的，更多是线下的。”

　　与其他支付巨头比起来，京东支付线下的商户资源和收单设备在数量上不占优势，而丰富的线下基础网络和基础设施资源正是银联的优势。业内人士表示，京东支付和银联的合作，实则是一个线上和线下双向引流的过程。与其他支付机构相比，京东金融节省了自建线下网络的巨大成本，这或许正体现了其“换道超车”的思路。

　　今年1月，京东金融与中国银联达成战略合作，在移动支付产品创新、联名卡、大数据应用、农村金融、国际业务等八大项领域展开深度合作。而早在去年，京东就与银行、银联合作，探索了“白条闪付”这一模式。今年7月19日，京东金融则宣布旗下NFC支付新品——“京东闪付”正式上线。与以往第三方支付机构支付账户直连银行账户的交易模式不同的是，京东闪付在业内首次将第三方支付机构的支付账户直接纳入银联转接清算网络。京东金融相关负责人也告诉记者，在这个模式下，在京东商城的支付账户中所绑定的银行卡，全部可以通过京东闪付借助银联网络用于线上和线下支付，此次合作实际上体现了典型的消费者、收单机构、商户、发卡行的四方模式。京东账户不沉淀资金、不截留卡信息，将完整的支付信息“透传”给发卡银行和银联，实现了穿透式信息传递。

　　与银联的合作还不止于此。“以发联名卡为例，通过银联我们也能够更快速地连接到银行，无论是大银行还是小银行，而不需要像以前那样一家一家的谈。”许凌表示。

　　“我相信京东支付真正的爆发将来自于未来三年，而且我们有很多的产品和技术的储备，我们在看下一条赛道，我们压的是NFC支付方式和物联网的未来。”许凌说。（记者 张莫 实习记者 向家莹）