监管和创新“齐步走” 互联网金融科技有新招

　　从“无现金社会”的建设到余额宝成为全球最大货币基金，互联网金融已经深入到了每一个市民的生活当中，巨大的人口红利为中国的互联网金融发展提供了庞大的市场和基础。据国家互联网金融风险分析技术平台的监测数据显示，我国互联网金融平台已发展至1.9万多家，无论从数量还是规模上看，我国互联网金融行业都已稳居世界第一。但是在快速发展的过程中，作为“国之重器”的金融行业和互联网的碰撞，也让国家和管理部门看到了监管的需要，在信息技术的推动下，监管和创新成为互联网金融快速前进的“两条腿”。

　　科技力量助力行业监管

　　在近日举行的第五次全国金融工作会议上，互联网金融第一次被纳入了议题，同时在会议上对行业的“监管”也是格外重视，防止发生系统性金融风险成为金融工作的永恒主题，而监管则成为全国金融工作会议的重中之重，而互联网行业基于信息技术的科技力量也正在为行业的监管出谋划策。

　　在全国金融工作会议上明确提出，“要改善间接融资结构，推动国有大银行战略转型，发展中小银行和民营金融机构。”中小银行是助力实体经济发展的中坚力量，但是在科技与传统金融机构融合的行业主流趋势中，中小银行因为资源、人才等问题，很难独立完成技术转型。因此，中小银行需要通过合作和共享的方式，规划“科技化”之路。而日前京东金融与山东省城市商业银行组成的合作联盟，则可以通过大数据、金融云、智能运营等科技能力的输出，助力山东城商行联盟及成员行进行金融创新、加强数据风控能力，提升用户体验。据了解，京东金融已与多家金融机构进行了落地合作：在场景获客、营销运营以及营销推广方面，京东金融实现将京东“开普勒”系统接入北京银行、民生银行、农业银行的移动APP，为其搭建电商场景，为后续输出消费金融业务打下基础。

　　在日前举行的益博睿2017大数据技术与应用研讨会上，据博睿发布的欺诈经济学报告显示，70%的中国企业认为需要防范网上交易欺诈。而随着大数据技术对新型消费金融服务的渗透也越来越深入，大数据技术不仅可以创新消费金融自身的运作方式，还能通过改造其风控系统和大数据模型来实现更精准的资产投放和更优质的用户体验，同时有效降低风险和运营成本，也间接影响消费者本身的支付及金融行为。

　　“通过与客户的接触中，我们发现欺诈已经是企业所面临的越来越棘手的问题，而目前防欺诈的手段大多比较落后，且对于发展线上经济的企业来说太过笨拙”，益博睿全球反欺诈和身份认证服务及运营副总裁Matt Lane表示，益博睿正在积极帮助中国企业解决其中的欺诈和数据泄露问题，促进消费信贷行业发展，并与行业领先的企业集成伙伴关系，提供风险管理解决方案，包括电商平台、消费金融、银行系统等多家企业。

　　科技带动新金融服务创新

　　随着中国消费不断升级和人们消费行为的转变，以消费金融与数字服务、第三方支付工具、网络信贷为代表的新金融服务早已成为中国新的蓝海市场。在这场蓝海的竞争中，创新成为了各个互联网金融平台唯一的出路，而基于监管下的创新，也成为推动行业发展的最大动力。

　　在二维码支付几乎一统天下被认为是最好的支付方式之下，京东金融则希望通过更为便捷的NFC技术来为广大用户带来创新的支付体验。日前，京东金融宣布旗下NFC支付新品京东闪付正式上线，据介绍，京东闪付是京东支付基于银联“云闪付”合作的NFC创新产品，除京东商城等线上消费之外，用户在银联近1000万台“云闪付”POS机上都可以使用京东闪付。相比于“扫码付”的二维码模式，京东闪付所代表的NFC支付，无需连接移动网络，可避免因手机没有信号而无法支付的尴尬；此外，NFC模式进一步省去了手机解锁、打开App、点击扫码等多个繁琐环节；更重要的是，通过NFC的银联支付标记替代银行卡号进行交易验证的技术，可降低卡号在信息存储、传输等环节中发生泄漏的可能性，更加安全。

　　金融的技术创新不仅仅利用新技术新手段来方便大家的日常生活，同样在模式上的创新让不少以往是难以实现的商业模式成为了可能。据二手车电商平台瓜子二手车公布的数据显示，超过50%的瓜子用户有金融需求，其中90后的比重正在逐步增加，目前已经占到总体购车人群的19.7%，其中不乏大量的应届毕业生。为了迎合这一极具购买潜力的毕业生的购车需求，二手车电商平台纷纷推出了针对刚工作的毕业生购车的金融产品服务。以瓜子二手车为例，依靠58同城集团作为坚实的后盾，其提供的丰富的金融贷款服务中，又可以让资金并不宽裕的毕业生享受首付低至三成，甚至一成的金融购车产品。据介绍，目前围绕二手车交易的金融服务越来越人性化，比如在瓜子二手车网站首页输入手机号，即可获得一个定制的金融贷款方案，而这个背后，则是个人征信和大数据等技术的强力支撑，也为更多的平台提供了创新的商业模式。（南方日报记者 叶丹 实习生 赵亚男）