互金行业最大风险是未知的风险

　　随着互联网金融行业整顿加深，行业风险的暴露已经趋于缓和。针对未来的行业风险在哪儿？行业呈现出哪些新的变化？政府应该如何监管？平台本身又该如何自律？日前，捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷接受了中国经济时报记者的专访。

　　王晓婷指出，互金行业所谓最大的风险便是未知的风险，随着市场及环境的变化，行业本身也将实时作出调整。因此，在业态发生改变的前提下，有可能会暴露出在当下未被注意或是放大的风险。

　　就目前而言，随着网贷平台业务同质化趋势增强，未来行业竞争将逐步集中于客户服务上，比拼如何利用技术创新和业务模式创新更好地满足客户需求，能否根据不同客户需求提供差异化、定制化服务等。政府监管方面，希望政府加大对于新金融业态的扶持力度，在合规性、业务红线方面加强指导，降低劣币驱逐良币现象发生的可能性。同时，行业监管需要与时俱进，随时发现问题随时监管。至于行业自律，其实平台只要本着回归业务本质，做良心企业的心态即可，坚持合法合规经营，诚信经营，肩负起企业的社会责任。在自律方面，捷越联合一方面对内控体系进行了全面升级，以期及时防范、发现、解决经营风险；另一方面，严格依据相关法律法规要求开展各项业务，不越雷池一步。

　　从整个行业来讲，互联网金融刚刚经历了探索阶段，正在步入成长阶段。在探索阶段，纯网贷平台、票据融资平台、股票配资平台峰峦林立，整个行业呈现百家争鸣之景，基本上但凡传统金融机构从事的业务都被套以互联网模式加以尝试。但不可否认的是，由于部分平台缺乏相关业务的风险把控能力，使得这些业务模式不同程度上都出现了一些问题。2016年被称为互联网金融行业的监管元年，监管细则的出台也标志着行业告别无序生长，进入了成长期。由于在这一阶段，业务同质性增强，各平台比拼内容便集中在了风控能力以及服务能力之上。因此，大数据、Fintech、AI这些科技创新变得尤为重要。据悉，捷越联合近年主要经历了规模扩张、业务扩张以及业务调整三个阶段，目前仍处于第三个阶段。

　　王晓婷告诉记者，对于目前的合规要求而言，其可行性是毋庸置疑的，而实行的难点主要在于如何提高企业自身盈利性，来有效的消化合规成本。与此同时，根据监管要求，捷越联合的资金出借人目前已完全转移到线上。据王晓婷介绍，在监管意见出台之前，不少传统网贷平台设立线下财富门店，作为补充获取借贷资金的来源。转型期间对现有客户的教育引导，让其对互联网理财放心是一个重点、难点，但经过半年多的磨合，现阶段大多数人已接受互联网理财模式。

　　至于企业未来是否会上市？王晓婷告诉记者，捷越联合目前主要业务仍是信用类借款，从监管方面来看，信用借款更符合监管要求。另外，在过去一段时间里，捷越联合不断在3C、教育、医美、旅游等多个领域进行消费金融的尝试，也在逐步形成一套适合自身的消费金融业务体系。未来两年可能会成为影响行业格局的重要转折期，在近两年内将以盈利性管理为导向，针对现有业务进行梳理和优化，在保证现有业务良好发展的基础上，重点发展线上小额业务，逐步切入消费金融领域，提升自身竞争力，扩大市场份额，提高企业盈利性，当做好足够准备的时候，上市融资也是水到渠成的事情。（记者姜业庆）