用好金融科技这把“双刃剑”

　　在日前召开的清华五道口全球金融论坛上，金融风险、金融科技等话题受到业界大咖关注。正如清华大学五道口金融学院理事长兼院长吴晓灵表示，“防控金融风险”这个词组的频繁出现正在提醒我们，中国到了一个比以往任何时候都要更加注重保障金融安全的时期。

　　金融科技炙手可热

　　金融科技的应用范围覆盖支付、网贷、众筹、智能投顾、智能保险等各个领域。从行业来看，专业研究者、监管者以及各类型机构均以不同方式参与着金融科技这场变革。一位业内人士告诉记者，中国金融科技行业获得快速发展，原因之一来自于政府的监管智慧。政府鼓励创新，同时也让创新保留底线，金融企业和监管部门通力合作，从而使得金融创新更好地服务于社会，促进了社会的可持续发展。央行行长周小川多次表示，央行高度鼓励金融科技发展。就在近日，央行宣布成立金融科技委员会，加强对金融科技的研究规划。

　　金融科技有哪些具体实践应用？举例来看，智能投顾的出现，融合了机器学习技术与量化投资理念，可以实现一键进行资产配置并购买，从而降低成本。另一个实践是，通过大数据、物联网、云计算等各种创新技术，一些金融科技企业开始为中小微企业、个人和农户提供信贷服务。

　　“在金融科技的驱动之下，普惠金融更可触达，财富管理得以坚持科学的长期价值投资理念，风险更加可控，收益更加可期。”宜信CEO唐宁说，金融科技是个支点，撬动了中国的普惠金融和财富管理行业。

　　“具有资产配置属性的智能理财，正在逐渐颠覆投资者的传统理财方式，成为金融科技发展的重要方向。”懒财网CEO陶伟杰说。

　　按照国际权威机构金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技是指技术带来的金融创新。唐宁认为，除了互联网技术、数字技术，金融技术创新也很重要。金融科技伴随着理念创新、模式创新、技术创新的相互交叠，金融底蕴与先进科技相辅相成。

　　在论坛上，中国证监会上市公司监管部巡视员、副主任赵立新表示，监管部门也应紧跟市场发展趋势，用金融科技武装自己，坚持底线思维，提升监管效能，维护市场稳定运行，积极探索智能监管。

　　科技创新伴随种种挑战

　　金融科技势不可挡，然而，一个老生常谈的问题是，金融科技并没有改变金融的本质、风险的本质和监管的本质要求，金融科技创新永远代替不了金融的基本功能。业内人士普遍认为，中国金融科技行业正迅速发展，或将成为全球金融科技的领导者。作为一个快速发展的跨界产业，金融科技在带来巨大机遇的同时，也给金融监管、学术研究和企业实践带来新的挑战。

　　吴晓灵表示，我们需要高度重视金融安全问题，尤其是要回答在经济全球化、中国经济与世界经济深度融合的背景下，如何在提升金融服务效率的同时维护中国金融安全这一问题。

　　赵立新认为，人工智能等新技术应用到金融领域，在引发变革的同时，也给市场的稳定运行带来负面影响，资金流动变得更为频繁，风险传播渠道更为复杂，违法违规行为更加隐蔽，也隐含了不少风险隐患，如顺周期特征及交易行为趋同可能加大市场波动，技术风险和操作风险相互加强，投资者适当性管理遇到挑战等。

　　中国人民银行科技司司长李伟日前表示，需注意当前的金融科技创新与伪创新鱼目混珠现象。为此，他建议开展金融科技应用试点，这不仅可以帮助创新主体低成本、高效率地验证创新效果，还能充分激发创新活力。

　　陶伟杰表示，无论科技创新走到哪一步，资金被挪用风险、资产的兑付风险、活期产品的流动性风险、网站运营风险这四大风险都应被互联网理财平台持续关注。

　　金融科技将带来哪些变化？

　　唐宁认为，未来，更完善的征信体系将建立，推动实现金融行业的数据共享，有效规避多头负债问题。中小微企业的“金融力”和“科技力”将大幅提升，从信贷到支付、保险、理财等多种金融服务，再到财务、人力、营销等各种运营管理模块，都可从金融云上获得。

　　另外，区块链技术有望在供应链金融领域逐渐成熟和落地。专家表示，未来，信息流、物流、资金流和商流都将放在一个平台上，自由流转，所有的数据都可查、可追溯。以往，上述每个交易环节都需要投入大量精力，去验证资产和数据的真伪，通过区块链，就可以省去这些环节与投入，极大地提升供应链金融的融资效率，降低融资成本。

　　上海黄金交易所理事长焦瑾璞表示，发展监管科技，利用数字技术提升金融监管能力，这是一个最新动向。（记者 胡萍）