社交切入金融 马化腾插足黄金理财

　　互联网金融的战火烧到了黄金领域。

　　2017年除夕，在支付领域坐稳后，腾讯将触角进一步深入到互联网金融业务。虽然腾讯并没有主打微信红包，但另一款产品依然火爆春节。1月23日，腾讯CEO马化腾在朋友圈放出悬念：“是否春节还有新创意？”果不其然，除夕当天，腾讯联合中国工商银行推出了黄金红包—形式表现为用户在“腾讯微黄金”持有的黄金份额可互相转让，将“红包”与“过年添金”的习俗融合起来。

　　不知是否巧合，除夕当天的1月27日，与腾讯推出微信红包恰好相隔三年。而这也是腾讯再次以红包这一娱乐社交化玩法切入金融领域，瞄准黄金理财这一互联网金融市场的目标明确。

　　“与微信红包的普适性和低门槛不同，黄金红包具有较高的投资门槛，注定不是要成为全民爆款型产品，其使命应该在于加速微信支付存量用户的筛选和分层，提升中高端用户层的产品体验和黏性。”2月9日，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言告诉时代周报记者，腾讯在支付市场占据一定的优势后，开始加速对中高端用户层的拓展。

　　随手记金融研究院研究员程龙告诉时代周报记者，全球性的不确定性因素聚集，黄金是一种可以考虑的选择，但是美联储的加息动作需要密切关注，在加息周期和流动性退潮的过程中，应稳健投资。

　　巨头布局黄金理财

　　黄金红包的背后，是除夕前夕刚上线的腾讯微黄金。腾讯微黄金是财付通与工商银行合作，以工商银行的黄金产品为基础，联合推出的在线黄金交易服务。该产品同金价波动起伏，用户提取需要先将其变现，之后才会存入到账户中。

　　时代周报记者了解到，这个产品最低按毫克买卖，即0.001克，门槛极低，且用户可以在微信一键买入赎出，比目前很多平台必须按克购买，甚至需到银行线下网点购买来得更加方便、简易。腾讯微黄金在买入的时候免手续费，但卖出的时候收取千分之五的手续费。

　　据了解，目前，黄金红包还在内测阶段，除了腾讯员工外，还有部分行业人士也在内测的白名单内。而这些被加入白名单的内部用户同时具有“点石成金”功能，普通用户领取他们的黄金红包后即可成为白名单用户，也就被赋予了发送黄金红包的权利。

　　“‘黄金红包’实质上就是披着‘红包’外衣的理财产品，类似实物黄金、电子黄金的理财产品并无太多稀奇之处。”盈灿咨询高级分析师张叶霞解释说，对于普通投资者而言，最大的风险就是金价的变化，不像此前的现金红包，“抢”到的黄金价值每天是浮动的。

　　据腾讯官方公布信息来看，决定“微黄金”累计浮动盈亏的因素，主要是账户中黄金历史交易盈亏和持仓涨跌情况。受美元疲软提振，黄金近期表现格外突出，今年以来国际金价累计上涨7%。但将时间线拉长来看，2011年9月6日国际黄金期货曾涨到最高点1912美元/盎司，如今已跌到1100美元/盎司左右。

　　“黄金钱包”首席研究员肖磊分析称，腾讯直接推出黄金理财产品尚属首次，腾讯和工行都有非常大的用户基数，一旦互相打通，效果会非常好。但是大平台也存在缺陷，圈用户相对容易，但是要提供好的服务比较困难。

　　肖磊认为，腾讯微黄金无论从手续费、提取实物还是交易时间等，并没有太大的优势，对市场冲击有限，更多是冲击到其他类别的理财产品，有利于开发黄金投资的潜在用户，反而会给“互联网+黄金”行业的发展带来更大的品牌和规模效应。

　　事实上，阿里蚂蚁金服以及京东金融此前也推出与黄金相挂钩的理财产品。蚂蚁金服推出的“存金宝”产品由蚂蚁基金和博时基金联合推出，本质上是黄金ETF基金产品。

　　京东推出的“京东黄金”与“腾讯微黄金”更为相似，收益主要受金价波动影响，但用户享受黄金增值和存金生息双重收益。“京生金”是将投资者购入的黄金质押融资之后交由信托等资产管理机构进行再投资，从而产生收益。

　　腾讯金融新版图

　　自微信红包出现以来，腾讯就以迅雷不及掩耳之势横扫移动支付版图，风头一度力压支付宝。腾讯尝到了结合自身社交基因进行的金融创新的甜头。

　　这次推出的“微黄金”是腾讯再次以红包这一娱乐社交化玩法切入金融领域，腾讯进军黄金市场这一互联网金融细分领域的目的明确。从马化腾亲自内测黄金红包来看，腾讯对黄金红包寄予了厚望。

　　在业内人士看来，腾讯此番推出的黄金产品，仍然秉承了其作为“连接器”的一贯作风，即与传统金融机构（工行）合作，同时通过社交途径推广产品。

　　较于理财、贷款、股票等金融业务，作为兼具商品和金融属性的特殊产品，黄金是可以被互联网化、社交化的仅次于现金支付业务的金融服务，与腾讯的社交基因融合。

　　业内人士认为，黄金红包的出现，核心为构筑支付市场背后的一系列金融业务注入新用户。更直白地说，腾讯在支付领域坐稳之后，正着手把一部分有金融服务需求的用户挑选出来，从现有的数量庞大的支付用户吸引一部分到深度互联网金融服务中去。

　　据腾讯近日公布的数据显示，今年春节期间微信红包共收发460亿个，如果这些红包部分转为黄金红包，对于腾讯扩张互联网金融业务线有很大的裨益。

　　2014年，亿邦动力网曾做过一项调查，彼时微信用户总消费金额还停留在500元以下。其中，47%的受访用户称，微信总共支出金额不足100元，28%受访用户总支出金额在100—500元之间。而支出金额在2000元以上的用户占比为7%。

　　进军黄金理财市场也使得腾讯互联网金融版图扩张。此前腾讯互联网金融布局主要包括微信支付、QQ钱包为代表的支付板块，腾讯理财通、微粒贷、腾讯信用为代表的金融应用板块，涵盖基金理财、网络征信、互联网银行借贷、互联网证券业务等多项业务形态。（时代周报记者 曾令俊）