数字货币真的要来了

　　春节期间，上亿国人通过微信、支付宝等工具互发红包，免去了现金交易的繁琐。虽然发红包不用现金，但是红包里的钱实际上还对应着一张张钞票。数字货币的出现或可改变这一状况。一串密码、一个证书，将成为纸币的替代品。

　　有媒体报道，春节前，中国人民银行推动的，基于区块链的数字票据交易平台已测试成功。春节后，央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。这意味着，人民银行将成为首个研究数字货币及真实应用的中央银行。数字货币真的要来了。

　　需要明确的是，这里所说的数字货币是央行发行的法定货币。因为有国家信用做担保，央行数字货币本质与流通纸币相同，属于现金（M0）的范畴。具体来说，就是由特定密码学与共识算法验证的、可代表具体金额的加密数字串。用户可以将其存放在银行现金账户，并获取流通支付等功能，还可以放在银行电子账户，形成电子货币并获取利息。

　　数字货币是随着区块链等新兴科技的兴起而出现的，在一定程度上反映了互联网时代对货币支付功能的要求。理论上，数字货币能提高交易效率并节省成本，促使银行等金融机构提升服务水平，促进普惠金融发展。其技术可以让任何参与者都无法伪造数字货币，减少交易风险。

　　对于央行来说，将数字货币列为法定货币，可以帮助监管者更准确、灵活地运用政策工具，追踪资金流向，全面监测和评估金融风险。数字货币支持“点对点”支付结算，还可以提高市场参与者的资金流动性，使利率期限结构更平滑，货币政策利率传导机制更顺畅。

　　鉴于当前支付方式的巨大变化以及上述技术优势，已有多国政府将发行法定数字货币纳入政策规划。

　　不过，当前我国发行数字货币还存在一些问题，比如数字货币和区块链技术尚不完善。因为区块链技术占用资源较多，无论是计算资源还是存储资源，都应付不了当前的交易规模，使得数字货币的成本高于纸币。此外，数字货币的“留痕迹”和“可追溯”特性，能提升经济交易活动透明度。但同时大量货币用户信息也面临泄露风险，如何在打击违法犯罪时，保护用户信息，也需加以考虑。

　　区块链技术仅是数字货币可选择的实现技术之一。如果继续应用于数字货币，应拓展区块链技术，提升该技术在网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的能力，堵住安全漏洞，使整个交易数据更加安全可靠。同时，加强信息保护立法。加大对公民信息收集和安全存储相关企业的监管力度，重罚非法获取并倒卖用户信息行为，保护数字货币用户合法权益。

　　在推进数字货币过程中，还应把握审慎原则，在某些业务场景搭建区块链技术应用原型系统，逐步验证大规模推开的可行性。（孟 飞）