科技驱动成长链金融

　　成长链金融未来如何发展？对其发展影响巨大的因素是什么？日前，《成长链金融研究》主编、付融宝董事长梁振邦就此问题接受了中国经济时报记者的采访。

　　“成长链金融近来之所以发展迅猛，主要得益于科技因素的赋能。”梁振邦认为，成长链金融是基于个人生命周期理论，将自然人分为成长期、成年期、成熟期及老年期共四个阶段，根据不同阶段金融消费、偿债能力及信用特征，对整个生命周期成长链的个人提供全流程金融服务。按照梁振邦的解释，在成长链金融的每个阶段，都离不开技术因素的切入。

　　据悉，付融宝成长链金融生态圈涵盖消费金融和投资理财两个部分，通过大数据征信系统、深度信贷决策引擎系统、智能分散投资系统和大数据营销系统四大金融科技系统，在投资和借贷两端形成内循环，并逐步从成长链场景金融生态圈逐步升级为成长链金融科技生态圈。从场景驱动到科技驱动，付融宝借助大数据、人工智能、区块链等新兴技术，又一次实现了革命性的创新，被互联网金融行业誉为“未来竞争点”。

　　在2016年之前，付融宝资产端采用供应链金融模式，供应链金融企业贷标的额度较大，风险性也相应较为集中。自2015年开始，付融宝便谋划转型，加速布局消费金融，在2016年成功转型为小额分散个人消费贷，开启“科技金融小时代”。付融宝银行存管也是如此，梁振邦并不看好联合存管模式，而是选择了耗时长、技术难、安全系数高的银行直接存管模式，这也让付融宝成为江苏第一家规范意义上的银行存管平台。

　　“战略不是计划或讨论出来的，这些都是基于创业过程中的沉淀提炼而出，带有一定的前瞻性。”梁振邦说。

　　与金融科技的结合将是付融宝成长链金融生态圈2．0的升级方向。付融宝将加大与兄弟公司麦芽数据的合作，这家金融科技公司专注国内金融领域，以大数据技术输出为核心业务，围绕业务的上下游，打造大数据产业链，目前已完成了大数据系统、云风控系统和好信用平台的基础建设，可以为成长链金融产品提供如大数据模型、身份验证、用户画像、信用评估、生物识别、实时预警、催收管理、反欺诈系统等一系列服务。

　　梁振邦认为，“技术是金融创新的唯一出路，付融宝成长链金融生态圈离不开金融科技的创新推动。这些金融科技的结合，不但为投资构建缜密的防护罩，也极大提升了互联网金融平台的服务效率。”

　　江苏省互联网金融协会秘书长、中国成长链金融课题组组长陆岷峰表示，随着互联网、大数据、智能化等技术的发展，与金融日益深度结合的产物，金融科技的核心是数据和技术，通过科技提高金融服务效率和质量，为成长链金融的发展提供了技术赋能。（记者 姜业庆）