飞贷：从客户利益出发创新信贷产品

　　利用互联网科技手段率先搭建“信贷工厂”，实现高效、无纸化、标准化、批量化的信贷流程；在微金融界利用“众包模式”，创建“飞侠”营销体系，团队运行效率提升近十倍。这些飞贷曾经引以为傲的创新，在其董事长兼CEO唐侠现在看来，都已不是创新，也没能真正解决客户在向传统金融机构融资过程中面临的问题。

　　“真正的创新，门槛很高，这个门槛不是技术，也不是资金，甚至不是资源，它是什么呢？是你的观念，是你对创新背后逻辑的认识，是你是否认识到：一切创新都应源于客户的痛点。”唐侠表示，“信贷工厂”、“飞侠”的创新源点都是在企业内部，而非从客户的角度去创新。

　　唐侠认为，移动互联网时代的到来，赋予了消费者更大的选择权利。多年以来，绝大部分传统的金融机构，因其垄断优势，而不懂得去敬畏消费者的选择权。所以，金融行业的创新大都停留在“微创新”的层面，反而令整个行业陷入低端的同质化竞争之中。

　　根据中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，目前中小微企业占全国企业总数的99.7%，其中小微企业占97.3%。同时，中小企业创造的最终产品和服务价值已占到国内生产总值的60%，纳税约为国家税收总额的50%，提供了80%以上的城镇就业岗位。近年来中小企业稳步发展，在国民经济和社会发展中的作用进一步增强，但中小企业融资难的问题并未完全解决。飞贷方面向记者介绍，当前中小企业在融资过程中主要面临着申请难、获批难、用款难、还款难、再借难等五大难题。

　　“金融信贷领域痛点如此之多，传统金融机构的创新大多还只停留在微创新上，我们团队为什么不可以尝试在信贷领域里引领一次真正的金融创新呢？我们难道不可以完全从客户利益出发来设计信贷产品吗？”为此，飞贷开启了真正的创新之路，最终飞贷——随借随还的手机APP贷款正式上线。

　　唐侠介绍，飞贷APP针对传统金融信贷领域五大痛点，逐一破解。“随时随地”让客户在5分钟4步骤操作后便能完成从注册申请到审批出额度的全部流程；“随借随还”帮助客户根据需求设置贷款金额、还款期限、还款方式，实现信贷方案自主调整，同时大幅降低资金的占用成本和使用成本；“一次授信，终身使用”大幅度缩减优化了用户再度贷款时的流程，保障资金及时到位。

　　飞贷APP赋予了信贷“随时随地”“随借随还”的功能，也导致系统的核算场景达到1300余种。为此，飞贷搭建了可以在毫秒之内准确无误判断和运算的“神算”平台来处理海量数据，同时运用“全站通讯和数据加密技术”，防黑客、防欺诈、防身份盗用，为数据安全保驾护航。“一次授信，终身使用”无疑是飞贷的又一大创新。相对于传统金融信贷业务，通过飞贷APP进行多次融资的物质成本和时间成本都具有明显优势。唐侠介绍，飞贷授信过程虽然只有一次，但后期会根据客户的信用信息动态调整信用额度。同时，飞贷建立了庞大而先进的“天网”风控体系，数以百计的风控规则、评分模型以及反欺诈技术可以在简化融资过程的同时，保障资金安全。

　　从客户角度出发，飞贷也在不断给产品“找茬”并改进，以求获得更好的产品体验。正是因为如此，飞贷深圳的注册人数在不到两个月的公测期内便突破10万。经历三个多月的磨砺，飞贷的新产品也将于2月23日在北京发布。

　　“现代商战就是‘人心之战’。现代企业的首要任务是如何通过分析竞争格局，结合企业自身的客观情况，确立符合自己的准确定位，即确立你能为消费者提供什么样的差异化产品和服务，然后围绕这一定位来进行企业各种资源的配称，最终获得消费者的选择力量。一旦明白这个道理和逻辑，企业的创新该如何展开就有了准确的方向。”对于创新之道，唐侠认为，“一切不围绕消费者认同和选择而展开的创新，都是自娱自乐”，获得消费者选择的力量才是“道”。（记者 王奇）