两问普惠金融：“服务人人”梦想如何照进现实？

　　“看上去很美”的普惠金融如何落到实处？在正于北京举行的第七届财新峰会上，这个问题引发与会者热议。

　　谁来做？

　　普惠金融“让每个人都能获得金融服务”的目标很美好，但靠谁来实现是个问题。

　　有观点认为，发展普惠金融不是做慈善，也不是搞救济，必须考虑商业可持续性，依靠市场主体的力量，不能过度依赖财政的补贴和行政命令。

　　不过，在中国央行金融稳定局局长陆磊看来，普惠金融与商业可持续性“存在天然的矛盾”，不适用于一般的经济学原则。在此情况下，普惠金融应由专业部门负责，且只负责中小企业成长初期，当受扶持对象成长壮大之后就交给商业机构。

　　怎么做？

　　近年来，中国普惠金融风生水起，账户普及率和储蓄普及率等重要指标显著优于二十国集团(G20)国家平均值，但也有不少难题待解。

　　用蚂蚁金服战略部资深总监孙涛的话说，普惠金融四个方面缺一不可：既要覆盖面广，能提供足够多的服务，又要成本低，还要实现可持续发展，“要达到均衡点非常不容易。”

　　在与会者看来，要进一步发展普惠金融，防范风险不可或缺。

　　普惠金融强调发展小额信贷或微型金融，为贫困、低收入人口和小微企业提供金融服务。但微型金融点多面广，若风险积累过多并无序扩散，可能影响金融稳定。

　　陆磊指出，应做好基础性工作，以期在金融信息化和安全性之间保持平衡。对专营普惠金融的机构，以及从传统金融机构分离的普惠金融事业部，应在“普惠性”和“盈利性”之间划分重心。此外，普惠金融创新还要考虑消费者、投资者的承受能力。

　　“希望能够产生正向激励，使普惠金融惠及的对象成为独立自主、自我发展、自负盈亏、自担风险的合格经济主体。”陆磊说。

　　中国银监会原副主席蔡鄂生呼吁风险监管层应创新理念。“监管理念不更新，光鼓励别人创新，你怎么支持人家？”

　　在国家开发银行原副行长刘克崮看来，发展普惠金融“必须把它当成一个体系、一种制度来建设，单纯想几个招不行”。应推动建立多层次、多类型的普惠金融机构体系，丰富普惠金融的技术和产品，加强政策的针对性。

　　中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广也表示，落实普惠金融不是简单的贷款问题、金融问题，而是要“实实在在找到经济发展的出路”。(记者 李晓喻)