互联网保险加速场景融合 小保险背后也有大市场

　　在互联网保险蓬勃发展的当下，保险依托互联网场景化的创新也在风起云涌。其实，传统的保险产品也是由传统的线下场景伴生出来的，伴随着互联网的不断普及，无论在产品、需求、客户群等方面，均出现了新的“线上场景”。比如近年来备受热捧的退运费险、航班延误险，正是满足一定人群在特殊场景下的需求而出现的创新保险产品。

　　对此，专家分析指出，线下实体经济中的产业链孕育着丰富的保险产品消费场景，容纳着整个经济体的巨大消费力，提供了互联网和线下客户无缝对接的购买入口，既是催生互联网保险的“襁褓”，也是互联网保险赖以生存的根基。 南方日报记者 郭家轩

　　外卖延误保险也能赔？

　　日前面市的“外卖延误险”也是基于外卖场景所研发的一款创新险种。

　　外卖没准时送到，订餐人就能享受八折优惠，甚至免单？近日就有互联网平台推出了一款外卖延误险产品“晚就赔”。目前该保险产品试点城市为杭州和深圳，主要由卖家来购买，一旦外卖没按约定时间送到，用户就能获得八折优惠，延误越久赔偿越多。

　　“除了消费者无需购买、免费享受之外，这款保险产品的特点还在于实时显示外卖送达时间，晚点就赔，后台自动理赔。”该产品设计者蚂蚁金服保险事业部产品专家李晓瑞表示。

　　记者实际使用发现，下单时，消费者需要和商家约定一个外卖送达时间，当商家确认接单后，“晚就赔”保单就生效了。随后，页面将显示口碑外卖送达的倒计时。如果消费者在约定时间内拿到外卖，页面显示外卖实际送达时间；如果超出约定时间，即外卖员已经延误，页面会实时显示延误时长以及预计可得的相应赔偿；当外卖员送达后，页面显示最终赔偿金额。

　　具体而言，只要外卖延误，就赔偿订单实付金额20%，相当于打八折；延误超过30分钟，就赔偿50%，相当于打五折；如果延误一小时以上，用户将获得100%赔偿，相当于给用户免单。单笔订单的累计赔付金额最高100元，在用户“确认收货”后，赔偿款就会转入其相应的支付宝账号中。

　　分析认为，之所以推出这样一款保险，是考虑到了消费者在外卖场景中的实际痛点和潜在的市场需求。据此前网上的一项调查显示，选择“外卖从未延误”的用户不到10%，外卖晚点成为很多白领上班族、学生族的痛处。

　　实际上，早在去年11月于北京举办的口碑餐饮生态峰会上，口碑CEO范驰就曾透露将推出外卖延误险的消息，这也引起了用户和业界的广泛讨论。数据显示，口碑外卖目前的日常交易笔数已突破100万单。

　　互联网车险与场景结合

　　不仅是外卖延误险，去年刚刚面市的国内首个互联网车险品牌“保骉车险”也在加快保险与场景的深度嵌合。

　　记者了解到，近日保骉车险已正式入驻支付宝，并结合场景特点进行了一次玩法创新设计，即余额宝用户可以选择通过保骉车险将原需支付车险保费的资金冻结在余额宝里，这样就可以同时兼具车险服务和额外资金增值收益的功能。