聚焦消费金融：机构面临全新的竞争和转型压力

　　近年来，伴随着政策利好的相继出台、资本的青睐，“消费金融”已逐渐成为中国金融领域的热词。在此间召开的2016消费金融全国巡回峰会暨创新创业大赛总决赛上，与会专家普遍认为，消费金融过去一段时间发展迅猛，但机构正面临全新的竞争和转型压力。

　　在中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛看来，依靠消费以及消费背后的金融创新的支持，一方面能够助力于当前经济增长方式转型，潜在需求巨大；另一方面整体的风险实际上还是相对可控的，消费金融还有比较大的创新空间。

　　来自官方的数据显示，2015年，中国居民消费性贷款余额为18.96万亿元(人民币，下同)；另据波士顿咨询的预测，到2017年，中国该类贷款的余额将增长至30-40万亿元。与此同时，国家政策也在积极推动消费金融的发展，鼓励居民消费。今年3月，人民银行、银监会联合颁布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，促进消费金融发展；今年全国“两会”期间，政府工作报告则提到要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品等。

　　杨涛进一步指出，消费金融需求潜力巨大，但是供给仍然处于蓝海阶段。从供给层面看，消费金融供给趋于多元化，但是仍需差异化发展。消费金融产品作为现代金融业最重要的创新领域之一，也是金融市场活力与机构盈利的领域之一，消费金融机构也面临全新的竞争和转型压力。

　　对此，神州融联合创始人黄海珈亦表赞同。黄海珈认为，在消费金融行业有四大行业痛点：资金、效率、大数据和IT，“比如效率方面，银行拥有非常先进的自动化决策技术，而一些规模达几十亿元的消费金融从业机构，其信贷方法还停留在手工和线下的模式，效率非常低。”

　　黄海珈进一步指出，为此，神州融和消费金融生态联盟的合作伙伴，希望一起打造万亿消费场景和资金连接平台，这个平台具备风控云服务的能力，包括信贷审批这一套云端服务的全流程，类似一套银行系统，采用了自动化决策技术能力，提供给客户。在这之上通过大数据决策和机器学习，帮助消费金融场景端来发现风险洞见。

　　针对风控方面，来自益博睿的解决方案负责人罗文强认为，大数据征信将是未来风控的一个关键。现在消费金融行业趋势的关键词是场景和细分，“市场做得很细分，有的做年轻人教育，有的做房租，也有做旅行，所以说场景决定空间，场景来自于细分。像年轻人这些增长，他们的信用体系，给我们提出了很多要求，大数据征信将是未来的一个关键，未来数据的资产会成为风控的一个重要环节。”(记者 陈康亮)