大数据时代下的银行业： 围绕客户体验创新求变

　　“中国金融服务业正在发生翻天覆地的变化，除了持续的金融系统改革外，中国的商业银行面临着更具挑战的客户预期以及诸多新机构的竞争。为了保持竞争优势，金融机构采取措施，利用更加先进的数据和分析能力，提供移动银行等数字渠道服务，提升客户参与度和全渠道体验。”在6月23日举行的2016年中国国际银行会议上，亚洲银行家主席以理表示。

　　进入大数据时代，变革正在银行业中迅速蔓延。从银行家们的视角来看，大数据技术赋予了银行业新的转型驱动力，提升客户体验则成为现如今银行业的变革核心。

　　银行业的竞争演变：

　　从客户到用户再到账户

　　当前，大数据已渗透到了生活场景方方面面，如今是一个万物互联的时代。在此背景下，银行业的诸多传统观念开始被打破，呈现出新的趋势。

　　首先是去存款化趋势。“我们零售客户管理资产当中，存款的占比是逐步降低的，这是趋势，这其中有利率市场化的因素，也因为存贷比监管的放松，还有客户已养成投资的习惯。”中信银行零售银行部副总经理汪雷表示。

　　与此同时，随着监管政策的变化，银行原来更多注重规模类的指标观念开始改变，传统的以产品为中心的营销模式，正在向以客户为中心的营销模式转变。

　　“如今，银行更注重的是通过精准营销提升单一客户的贡献度。”汪雷说。

　　另一趋势是，随着大数据的发展，相对于客户数而言，如今更被银行业看重的是用户数。

　　“高黏性的叫做用户，客户可能有一万个，但是真正的用户可能只有一千个。若用户再往下分一级，就是账户。”因此，汪雷认为，还有一个趋势，就是未来银行和银行之间的竞争以及银行和非银行金融机构的竞争，一定会是账户级的竞争。

　　大数据技术的应用核心：

　　提升客户体验

　　在这些趋势下，大数据技术能给银行带来什么？业内人士认为，银行利用大数据的潜力无穷，巧妙运用数据科学技术可以开辟全新的机遇。

　　“运用大数据分析提升客户体验的方式，意味着银行可以提供更有针对性和有效控制成本的营销活动，设计产品并针对特定客户需求提供特色产品，甚至发展出更精确的模型评估信用和检测交易息差行为。与此同时，若以创造性的方式合并数据，则可留住和提升客户的忠诚度。对于银行而言，这意味着更有利可图的业务。”中国银行总行授信评审委员会专职评委伍伟烨表示。