线上渠道只有电邮？富豪们嫌弃理财方式太老套

　　服务于金字塔尖最富的那群人、听起来高端而又神秘的财富管理行业，实际上却是整个金融行业中最落伍的部分，这让其服务的富豪们大感不满。

　　普华永道(PWC)最新报告显示，财富管理公司目前所提供的服务，远远违背了其高资产净值投资客户的期望——参与调查的机构中，只有1/4提供电邮以外的电子渠道；在受访的1000名富豪中，只有33%对现有服务感到满意；如果把客户的资产门槛提高到1000万美元，满意率进一步下跌到22%。

　　显然，面对科技发展，富豪们并不停留在原始阶段。报告显示，全球及亚太区分别有69%及77%受访者使用网上/移动银行服务，超过40%受访者会在线查看自己的投资组合和市场情况，超过1/3受访者正使用网上服务管理其投资组合。

　　“在客户感到和服务供应商之间联系不强的情况下，金融科技新进入者，包括机器人投资顾问，却能更紧密观察投资表现及提供更广泛产品和服务，财富管理行业面对这些创新服务可说是处于极为脆弱的位置。”普华永道香港私人银行咨询服务合伙人沈樱淇认为，无视这种状况并非明智的选择，若这些公司现在不采取相应行动，在中长期可能无法继续生存。

　　财富管理行业在科技运用上的后知后觉已经与客户需求脱节。调查显示，全球及亚太区分别有55%及62%的受访高净值投资者认为，财务顾问或财富管理公司拥有强大的电子产品是非常重要的，其中45岁以下受访者重视电子产品的比例更高达64%。

　　不过，财富管理行业从业者似乎并未意识到自己在技术上的不足。报告指出，一些自认为属于科技尖端的公司，实际上提供给客户的只有公司网站而已。在45岁以下的受访富豪群体中，47%表示他们将来有兴趣使用机器人投资顾问。但客户经理却不那么看——全球范围内，2/3的财富管理客户经理并不认为机器人投资顾问会对自己的业务构成威胁，他们坚信客户对于电子平台和渠道没那么渴望。

　　“过去一年，我们看到一些本地财富管理机构开始利用技术和数据，以提高客户体验和渗透率，然而更多技术的使用仍然处于起步阶段。”普华永道香港亚太区金融服务咨询合伙人James Quinnild表示。

　　不过，尽管富豪们对于太过老土的理财方式表示不满，但“投资表现”依然是他们眼中最重要的指标，相比之下“与投资顾问联系”的重要性就低了很多。尤其是在亚太地区，77%的受访者认为“投资表现”最为重要，只有41%受访者认为“与投资顾问联系”是重要的。

　　当问及富豪们最担心什么，55%的受访者都表示最担心亏钱，52%表示担心自己被利用。45岁以下的富豪里，每四个人中就有一个高度担心自己的人身安全。