京东“白条”标准化输出 升级与银行合作模式

　　京东金融近日在其客户端发布公告称，5月31日前将暂停除了中信银行和光大银行以外的信用卡支付白条服务。京东金融副总裁许凌称，此举意在进一步对与银行的业务进行标准化处理，整合升级“白条”与银行的合作模式，未来与传统金融机构的合作模式也会从产品层面的合作升级为用户层面的合作。升级后的该功能将在5月底重新上线。同时，“白条”也推出了一项新功能，即“白条”品牌下的现金借款产品“金条”将提供国内所有银行信用卡账单支付服务。

　　“我们想把用户分享和连接给银行，这种连接需要更为体系化，需要从原来单一的产品合作上升到用户共享合作。通过提升白条品牌能力和服务标准，包括在信用连接、风险预警、反欺诈等领域与银行加强互通互联，并帮助合作银行解决信用卡套现等传统痛点。我们愿意去开放这些能力，是希望与银行之间能够更深层次的形成用户共享、风险共防一个的合作新模式。”许凌对《经济参考报》记者表示。

　　“白条”是京东金融推出的互联网消费金融产品，为用户提供“先消费、后付款”的支付服务，目前覆盖的消费场景包括京东商城、京东到家以及租房、旅游、装修、教育、购车等。此次合作体系升级，系京东金融正在对京东金融与银行之间的合作进行标准化的整合，双向把信用标准体系化。

　　许凌表示，京东金融十分重视与传统金融机构的合作与融合。消费金融市场方兴未艾，合作的机会远大于竞争。除此之外，京东金融正在酝酿与银行在资金层面的合作。若此举成行，京东金融在此类业务方面的盈利模式将由利息收入转换为科技能力输出收入。

　　“线下的领域对京东金融来说也是一个全新的领域，可以看出京东金融是在做生态开放的平台，线下拓展将成为完整的生态一个重要环节，和传统金融机构之间也是竞合的关系，‘白条’连接商业信用和金融信用打通并叠加，实际上，传统金融机构做消费金融的理念和方法也可以给京东金融带来互补，京东金融的消费金融的思路也给线下金融，尤其是一些场景金融模式的创新、大数据风控能力，也对线下传统金融机构业务的发展带来促进作用。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚指出，“因此，两者并非是对立的关系，长远来看，传统金融机构和新金融机构融合互补才能够将这个市场做大。”

　　此外，“白条”品牌下的现金借款产品“金条”将提供国内所有银行信用卡账单支付服务。“这说明，京东金融能够依托扎实的风控能力、运营能力，丰富产品线，并且加速产品迭代，全方位地服务消费者。”曾刚说，“尝试‘金条’信用卡账单支付功能，对于消费者而言，都是增加了消费金融可选择的空间，对消费金融市场格局来讲是增加了消费金融的类型，提供了更便捷的体验，这是非常有价值创新和方向。”

　　业内人士预计，新金融机构未来与传统金融机构的竞合关系会越来越明显，在某一个点会有竞争，某一个点会有合作，尤其是互联网企业现在越来越开放，这样可以不断地产生合作机会。（记者 韦夏怡）