网络互助挑战保险监管 夸克联盟遭保监会点名

　　随着“互联网＋”概念的兴起，不少互联网金融产品开始走俏市场，其中，打着“互助”旗号的“类保险”产品格外引人注目。由于监管空白，创新型互联网金融产品正在对监管层发出挑战。上周，保监会对夸克联盟网络平台推出的“夸克驾车风险互助计划”进行了点名。对此，夸克联盟表示，互助计划不属于保险，只是网络公益互助平台。

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　　夸克联盟无财务保障

　　据了解，保监会针对“相互保险”和“互助计划”曾发出过两次风险提示，第一次是在2015年4月的“关于有关人员涉嫌以筹建相互保险公司名义开展非法集资活动的风险提示”，第二次是在2015年10月的“关于‘互助计划’等类保险活动的风险提示”。尽管针对的对象和性质有所不同，但都未直接点名。

　　而对于“夸克联盟”，保监会相关负责人直言，去年以来，部分互联网公司基于网络平台推出“夸克联盟”等互助计划，主要集中在意外互助和重大疾病互助领域，近期又涉及所谓车辆风险。其推出的互助计划大都采取收取小额费用，发生互助事件后再均摊互助资金的模式，互助额度存在不确定性。需要强调的是，这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。

　　特别值得警惕的是，有的机构或个人打着“互助计划”的幌子在微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款，极易给消费者造成经济损失。

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　　并非保险已经整改

　　今年3月底，夸克联盟在其“保保集微服务”的公众号上推出了“夸克驾车风险互助计划”的产品，只需要支付9元，就可以成为会员，如果驾驶车辆发生交通事故，在交强险和三责险赔付后，超额部分可享受最高80万元车损和人伤保障额度。

　　保监会财险部相关负责人认为：“夸克驾车风险互助计划”项目以“会员费”名义向社会公众收取费用，承诺出险时对超出商业车险限额部分区分人伤和车损分别给予赔付30万元和50万元赔付，其承保、理赔活动基本符合商业保险特征。

　　记者在夸克联盟的官网上注意到，“夸克驾车风险互助计划”目前仍可继续参与，截至记者发稿前，该计划会员人数为41862人，互助金额达到489037元，互助事件暂时没有。此外，在该网站上，只需几元钱还可以参与到多种互助计划，其中涉及中青年大病、少儿大病、驾车风险、综合意外互助等。

　　昨天，夸克联盟相关负责人在接受记者采访时一再强调，公司所经营的业务是提供互联网信息技术服务，用户可利用这一服务在用户之间相互共同约定，对发生特定事件的用户共同提供资金进行互助。这种互助行为所体现的权利义务关系存在于全体用户之间，而非存在于用户与提供服务的平台之间。

　　上述负责人称，已经关注到了保监会的提示信息，并对记者表示：“网络互助是一种全新的互联网创新模式，对这种模式的认可、理解，一定需要一个过程。根据保监会的说明，我们已经第一时间对网站的相关内容进行了调整，避免用户对网站的服务内容造成歧义。”