互联网金融打通农村金融“最后一公里”

　　据10月发布的前三季度国民经济数据显示，我国第三季度GDP增速跌至6.9%，这是继2009年2季度以来，我国单季GDP增速的首度破7，一时通缩风险再现。而其中曾经作为驱动中国经济高速发展的三驾马车之一的固定资产投资及房地产开发的增速下降，是导致本次宏观经济继续探底的主要原因。下行压力不断加大的经济走势，加之银行信贷的收紧，使得众多以中小微企业及“三农”为代表的实体经济切实感受到了信贷“寒冬”来临的压力。

　　今年，为应对经济下行，央行出台了一系列宽松的货币政策。虽然前段时间以降低社会融资成本为目标的“双降”政策，确实使传统固定收益产品的收益被降低，但由于受多方面因素的影响，致使“双降”后的资金流向不如预期，并没有改变实体经济融资难的窘迫现状，其中尤其是“三农”融资仍然面临巨大缺口。

　　虽然，每年国家都有支持“三农”的政策出台，但仍相对滞后的农村金融，却难以支撑正处于发展期的现代农业的资金需求，致使我国农村长期处于资金“失血”或“贫血”的状态。而究其原因则主要是由于金融资本追求垄断收益的本性使然。致使传统金融机构出于对农业及农村实体经济效益偏低的考虑，而不愿意为以小农为主体的农业农村经济提供信贷，甚至是抵押贷款等金融服务。

　　互联网金融助推“三农”发展

　　党的十八届五中全会指出，要促进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展。其中，农业现代化任务艰巨，特别是单一的资金供给渠道并不适宜多元化发展农村经济的需求。而近年来迅速崛起，并成为金融业态新组成部分的互联网金融，以其融合互联网与金融特性的创新模式及面向次级市场的业务范畴，为解决农村农业贷款难问题，打通农村金融“最后一公里”提供助力。

　　最初互联网金融在中国的发展很大程度是因为余额宝的壮大而触发的。而相比传统金融，其所具备的一些天然属性使其在扶持“三农”发展方面更具优势：一是由于农业生产自身的特点，使得农村金融具有“短、小、频、急”的周期性特点，而相比传统金融无法满足农民这种周期性的资金需求，互联网金融却可以根据实际需求设计出针对贷款的周期灵活的金融产品;二是通过模式创新降低借贷风险系数。因为，由于贷款利息可用待售农产品来抵扣，因此对于农民来说，除了按期归还本金外就无需再支付额外的利息及其他费用，此举不仅解决了农民从事农业生产的燃煤之需，又可以借助互联网的宣传效应，通过扩大销售来实现农民的致富增收。

　　目前，不少涉足互联网金融领域的公司如京东、阿里等，都已经纷纷开始进军或计划试水农村市场，发展农村互联网金融，尤其是针对贷款业务推出了不少产品，其中包括诸如京东京农贷推出的“先锋京农贷”，PPmoney“益粒米”，翼龙贷等。据了解，目前“国内第一不动产融资租赁”平台放心贷，在基于对开展“两权”抵押贷款试点政策背景的思考下，也将涉足农业金融领域，未来其将交出什么样的答卷，其满意程度如何令人期待。

　　据了解，放心贷是一家以投融资撮合、网络理财、互联网金融服务为主营业务的创新型互联网公司，并主要侧重于对不动产融资领域进行深耕，目前旗下已推出“房租宝”“房信宝”“融租宝”等以不动产为标的理财产品。