银监会警示“金融互助”投资模式风险

　　【财新网】（记者 曹文姣）11月11日，银监会联合工信部、央行、工商总局就以“金融互助”名义投资获取高额收益模式发布风险预警提示。银监会强调，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。

　　银监会发布的公告称，近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。这类行为名目繁多，常见的有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。

　　这类行为依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广，发展迅速。银监会表示，这类行为隐蔽性强，多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。

　　除了隐蔽性，这类行为还存在利诱性强的特点。银监会指出，这类行为往往宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。

　　银监会呼吁，“请广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。”

　　金字塔骗局

　　银监会此番风险提示并非空穴来风，“金融互助”投资模式与目前在国内发展迅速的MMM社区极为相似。

　　MMM社区今年五月才成立，在社区、QQ、微信公号、微信群快速蔓延。MMM社区网站用白底红字醒目介绍公司起源称：俄罗斯著名数学家sergeymavrodi（谢尔盖·马夫罗季）目睹世界金融体系混乱，立志建立一个慈善互助的完美的金融协助体系，2011年成功建立MMM互助社区系统。“

　　然而介绍并未提及的俄罗斯史上最大金融诈骗案“MMM骗局”。谢尔盖·马夫罗季上世纪九十年代初即通过MMM公司向大众集资并许以高额利息。1994年7月22日，俄政府突然公开声明对MMM公司许诺的400%的年回报率持怀疑态度，政府也不保证对MMM公司投资的安全。至此，投资者信心动摇，停止投资、要求兑付，金字塔彻底倒塌。谢尔盖·马夫罗季因此锒铛入狱，不过2007年5月，马夫罗季出狱。2011年11月11日，马夫罗季宣布推出新“金字塔方案”，声称投资者可得到高额回报。

　　就MMM社区而言，官网显示没有工信部ICP/IP备案信息，自称“没有贷款，没有欠债”，参与模式是“一个参与者要求帮助，另一位提供帮助”。具体来说，投资者注册登录之后在账户上存入一笔钱，60元到6万之间，即时生息，每个月固定收益率为30%，每周两次计息。投资者可以选择将本息借给平台需要帮助的人，也可申请本息同等金额的“帮助”贷款。MMM还设立推荐奖和管理奖，老会员推荐新会员注册，如果新会员投资，老会员可获得新会员投资额的10%作为奖励。管理奖的设置跟传销模式极其相似，金字塔般划分为六代，鼓励发展下限，根据管理人数的层次和数量获取不同比率的提成。

　　MMM社区的运作模式与传销同出一辙。国内《禁止传销条例》中第七条规定中对传销行为的定义为：“组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬，牟取非法利益;要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益。”

　　“复利神话”泛滥

　　近年来借助互联网传播，以高息、复利为名吸引投资者入局的模式并不鲜见，或以项目投资为名，或以虚拟货币为名，花样层出不穷。然而究其实质，均为用新钱补旧钱的庞氏骗局。

　　近日一种名为“摩根币”的投资模式引起了市场的注意，不过这种产品虽然名字中带有“摩根”二字，但和国际金融机构摩根大通并无半点瓜葛。摩根大通官网首页明确表示，摩根大通及其在华或全球的任何关联机构均未发售该名为“摩根币 (JPM Coin)”的产品，也并未授权任何此类或其它类似的虚拟货币，也未授权以任何方式提及JPMorgan、摩根大通、摩根等。

　　从网上的介绍看，摩根币是一种数字虚拟货币理财，通过造币机每天可产生10个摩根币，基于互联网存在，没有国界，不受任何国家和政府的控制。在摩根币的官方介绍中强调突出“领导奖”，与MMM社区的管理奖相似，领导奖每个帐号每天封顶最高一万元。在摩根币的投资模式中，投资门槛为1000元，永久分红每天10元，倍增复利永久可行。如此高回报显然与基本投资常识相悖。

　　与之相仿的还有百川币，同样声称通过复利的逻辑，使投资者的钱迅速实现倍增。对此，新疆伊犁州新源县公安局经侦大队官方微博曾首次公开披露百川币系传销非法传销，但监管层后续并无明显动作。