针对网络风险 大数据如何“下药”

　　随着互联网业务的快速发展，金融科技创新为我们的生活带来了诸多便利，电子银行交易、网络购物支付不断普及。然而，伴随着个人信息泄露的日趋严重，网络诈骗呈日渐高发态势，种类繁多，诈骗团伙分工明确，形成“一条龙”的产业链诈骗模式。

　　可以看到，不法分子大肆运用钓鱼网站、伪基站、木马植入等诈骗手段，通过积分兑换、淘宝退款、二维码、QQ 红包等工具，精心编造各种骗局，引诱客户上当受骗。伴随着信息泄露的常态化和诈骗手法的日新月异，在线支付等网络欺诈风险已成为当前风险高发地。

　　在严峻的外部欺诈形势下，如何更好地保护客户利益？一些银行机构通过不断努力，已取得明显效果。记者就从建行了解到，该行通过大数据智能化风控模型，打造了“防、控、补”一体的电子银行全流程反欺诈体系。

　　数据显示，5年来，建行累计主动排查可疑网站5000多万个，处理关闭钓鱼网站近9万个，有效控制了外部欺诈风险，为网络金融用户的资金安全保驾护航。

　　事前防范 加强客户安全教育与反“钓鱼”

　　客户为何会落入骗子的陷阱？一些专家认为，这在很大程度上与客户对欺诈行为的辨识能力较低有关。

　　就在2015年，为塑造专业专注的服务形象，建行专门打造了反欺诈卫士卡通形象“蓝e卫士”，并在微信、微博、网站等互联网渠道，以“蓝e卫士”为主题对信息泄露、伪基站等当前典型高发的风险进行多轮次宣传教育，从如何识别钓鱼网站、保护好自己的个人信息和密码信息等角度对客户进行正确引导。

　　针对不法分子通过钓鱼网站，窃取受害人输入的个人敏感信息，进而假冒受害者进行欺诈性金融交易获得经济利益的欺诈手段。从2011年开始，建行组建专门的反钓鱼队伍，开启24小时不间断的钓鱼网站主动搜索排查机制，不断分析钓鱼网页规律，做到查防结合。

　　2016年，建行又自主创新开发的“一种反钓鱼监测系统和方法”获得国家知识产权局授予发明专利，通过提升钓鱼网站监测系统的智能化水平，加大对高危、重点钓鱼网站侦测频率，钓鱼网站处理数量和效率不断提升。

　　此外，建行与中国互联网应急管理中心、公安机关、腾讯、360安全中心等外部机构建立数据共享机制，拓宽钓鱼网站来源渠道，鼓励行内行外积极举报钓鱼网站，并及时报送相关部门进行关停，努力为用户提供安全的网络支付环境。

　　事中监控 建立大数据智能风控

　　5年前，建行便在国内率先建立网络金融反欺诈平台，依托全行统一、跨渠道的网络金融反欺诈系统，实现网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道交易的7×24小时全面风险监控，对高风险交易实时阻断后进行人工分析、外呼核实、加黑名单等处理。