互联网保险监管趋严 弘康投连险临考

2016-10-25 18:33:09|来源:时代周报|编辑:许炀

  10月13日,中国保监会联合人民银行等14个部门印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》(以下简称《方案》)。同一天,国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作方案》,重点整治互联网高现金价值业务、跨界业务、非法经营互联网保险三个方面。

  作为互联网保险代表之一的弘康人寿备受关注。

  2016年1-8月,弘康人寿总保费收入298.88亿元,并且弘康人寿在成立以来,收益多来自于互联网平台。

  值得一提的是,弘康人寿投连险占比高达91%,9月中旬保监会关于投连险纳入监管一事,也令该公司在保险业新规下面临考验。

  弘康人寿推出的“天天盈”号称可以随时存取,是投连险的变形。互联网金融业人士向时代周报记者表示,投连险产品变形成“天天盈”等,本质上是理财产品附带一点保障功能,而这种形式的产品在许多金融平台上的表现都存在着资金池嫌疑。现在投连险产品类型多样,还是看监管如何对待。

  时代周报记者走访弘康人寿上海公司(筹建中),该公司人士向时代周报记者提到:“我们在上海在拓展银行、代理公司等方面的渠道,当然对公司而言,互联网的规模相比要大得多。我们没有自己的业务员,全部都是维护渠道的合作。”

  对于公司转型或结构调整问题,时代周报记者联系弘康人寿总部,截至发稿并未收到任何回复。保险业人士向时代周报记者分析称,“投连险产品种类多,各家公司不太一样,不能一概而论。此外,保险公司分支机构的开设对于公司规模增长至关重要,弘康人寿在线下方面应当有些想法。”

  依赖互联网

  根据《方案》显示,此次互联网保险风险专项整治重点包括3个方面:互联网高现金价值业务;保险机构依托互联网跨界开展业务;非法经营互联网保险业务。有分析称,这是前一阶段摸底排查的结果,通过几个月全面排查、随机抽查等方式摸排风险底数,监管部门一定对互联网保险的发展现状有了更加明确的认识和判断,才能对存在的风险进行详细表述。

  数据显示,2016年上半年,互联网保险保费收入1431.1亿元,其中,人身险半年保费与2015年全年人身险保费接近。2016年我国互联网保险保费规模有望比2015年实现翻番,即保费规模将超过4000亿元。

  而目前保险公司中,弘康人寿对于互联网的依赖程度为业内所熟知。

  资料显示,弘康人寿成立于2012年7月19日,是经中国保险监督管理委员会批准设立的股份制人寿保险公司,注册资本金10亿元,注册地在北京。弘康人寿由7家股东出资,业务范围包括:人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务,上述业务的再保险业务。

  目前,弘康人寿仅3家分公司,位于河南、江苏、上海三地;河南分公司成立于2015年7月,而江苏、上海分公司成立于2016年4月、8月。

  据了解,弘康人寿发展战略是,不开设传统的个险渠道,向互联网发展倾斜;组织架构扁平化,人员精简。弘康人寿自称“电商渠道独树一帜”,第三方合作伙伴覆盖天猫、京东等综合电商平台。

  值得一提的是,弘康人寿与京东合作推出的京东小白理财,在2015年获得大量用户购买,该产品分别有天天盈、季度盈、半年盈和年年盈4种,意味着4个期限可选,分别是随时转入转出、3个月、6个月和12个月。资金到账时间,0-3个工作日;历史收益率5%-6.8%。事实上,也正是2015年,弘康人寿总保费的规模一举突破200亿元。

  目前弘康人寿官网正在售卖的此类产品仅是“天天盈”“月灵活”。弘康人寿客服人员向时代周报记者表示,天天盈是每天产生利息,随时存取是0-3个工作日即可取出,这还是人寿保险产品,赔付价格是本金的105%。

  风险考验

  9月份,保监会针对人身保险精算和管理连发两份通知。其中将投连险、变额年金险纳入中短存续期产品范围,要求保险公司根据实际情况进行评估;这是继今年3月份实施《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》后的增补。

  华宝证券发布的中国投连险分类排名报告显示,2016年8月,投连险账户单月平均收益1.12%,2015年12月至2016年8月可获取数据的相关投资账户总体平均回报率,则分别为2.14%、-10.72、-0.23%、5.05%、-0.76、-0.04%、1.79%、0.81%、1.12%。

  国金证券(600109,股吧)统计数据也显示,在纳入统计的195个投连险账户中,8月平均上涨1.10%。其中186个账户(占总数95.38%)当月获得正收益,四个账户8月收益率超过4%。9个账户(占总数4.62%)当月获得负收益,只有一个账户的收益率小于-1%。

  监管新规令高度依赖投连险的险企面临考验,投连险保费占比超过90%的弘康人寿即是其中之一,该公司以“投连险+互联网”产销模式而独树一帜;其转型的压力正逐渐迫近 。

  2015年,弘康人寿的整体规模借助投连险迅速增长。保监会数据显示,2013年、2014年、2015年,其原保费收入分别为9.58亿元、23.42亿元、21.9亿元;万能险为3.26亿元、4.95亿元、6.73亿元;投连险分别为1.01亿元、4.17亿元、198.24亿元。

  而2016年1-8月,弘康人寿原保费收入、万能险、投连险分别为9.82亿元、16.62亿元、293.23亿元。数据显示,投连险产品在高规模增长。

  据弘康人寿二季度偿付能力报告显示,其核心偿付能力充足率为196%,综合偿付能力充足率196%,而一季度该两组数据分别为217%、217%;二季度净利润1338.96万元,一季度亏损796万元。

  从近3年来看,弘康人寿2013-2015年营业收入分别为10.07亿元、24.5亿元、25.82亿元,净利润为94.3万元、791万元、2327万元;偿付能力报告中还提到,2015年四季度与2016年一季度的风险评级均为B。

  前述保险业资管人士向时代周报记者分析表示,国内投连险产品近年来盛行,尤其是2015年规模很大,市面上很多公司都有涉及,不过各家公司在产品设计上又有所差异,但它的存在更像是一款理财型的产品。该人士还提到,即便市面上的产品亏损,大多数公司持续保持客户的沟通,能够做到零投诉。(时代周报记者 胡秋实)

声明:国际在线作为信息内容发布平台,页面展示内容的目的在于传播更多信息,不代表国际在线网站立场;国际在线不提供金融投资服务,所提供的内容不构成投资建议。如您浏览国际在线网站或通过国际在线进入第三方网站进行金融投资行为,由此产生的财务损失,国际在线不承担任何经济和法律责任。市场有风险,投资需谨慎。