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民生易贷CEO陶静远:风控是金融创新的生命线
2016-07-04 15:06:40  |  来源:金融时报  |  编辑:许炀

  随着由国务院牵头的互联网金融专项整治工作在全国逐步铺开,行业的规范发展进一步提速。与此同时,一批具有强金融基因和自律性的互联网金融正规军脱颖而出。 

  作为正规军中的一员,民生易贷如何看待当下互联网金融行业的专项整治?脱胎于商业银行的互联网投融资平台如何进行风控?怎样平衡创新与风控之间的关系?未来还将重点布局哪些领域?带着这些问题,记者采访了民生易贷CEO陶静远。 

  记者:目前,很多平台切入到产业链,为中小企业提供金融服务,在优质资产稀缺的情况下,民生易贷作为深耕产业链金融的平台优势在哪里? 

  陶静远:相对于单纯解决融资需求的平台,民生易贷在融资客户的选择和风控上,更多地从产业链角度出发,其实深耕产业链也是获取优质资产的有效方式之一。 

  我们的优势主要体现在三方面,一是获取优质资产的能力,经过银行级风控筛选出来的资产,都是银行等金融机构争抢的对象;民生易贷具有很浓的银行血统,这使公司在能够获得的信息、渠道和商务机会中具有同等条件下的优先权。二是团队方面,既有来自传统金融行业的资深金融从业人员,也有来自互联网行业的人士,两种思维在碰撞当中会产生很多“化学反应”,形成特色。三是在营销、运营上,我们更偏重互联网化,在守住金融本质的同时,可以带给大家更多具有趣味性的产品和服务。 

  记者:对于互联网金融平台而言,风控至关重要,民生易贷在这方面具体是怎么做的? 

  陶静远:对用户来说,资金安全甚至比收益更重要,成立伊始,民生易贷就把风控作为核心,一直在强调安全属性。我们的风控概括起来就是银行级——按照银行审核企业信贷能力的标准选择客户,坚持为优质信贷客户服务。同时,依靠对企业和个人的独立评级体系,形成特有的风控模型。 

  另外,通过风险预警系统对融资人的经营状况进行监控,最大限度地保护投资人的利益。关注异常流量、采取多层校验过滤和监控机制、对用户敏感数据进行加密等举措保证了系统安全。在严苛的风控之下,我们的到期产品全部实现了本息兑付。 

  记者:刚才您提到银行级风控,这种风控和银行的风控有什么关系吗? 

  陶静远:银行业经过多年的发展,在风险识别和控制上积累了丰富的经验。民生易贷一直坚持吸纳银行业的风控经验,诸如其严谨的态度和理念、严苛的标准及规范的流程等。之后,我们结合自身的人才、模型、业务流程以及资产、产品结构等,形成有效的风控方式和模型,并且适时进行完善和升级。 

  记者:大家都在谈创新,结合贵公司的实践,您觉得如何才能既进行创新,又让风险可控? 

  陶静远:这就涉及创新和风控之间的平衡,创新意味着尝试新的形式和打破固有思维,成本也比较高。大家要识别正确的创新方向,在依法合规的前提下进行,要遵循金融规律,切勿为了求新而单纯创新。 

  在这个过程中,要处理好互联网和金融的融合。互联网追求高效、极致,金融强调风险,融合中如何保持动态平衡,度的把握非常重要。民生易贷所有的创新都是在风险可控的前提下,任何可能增加风险的创新我们都不会做。 

  记者:进入规范调整期后,“伪”平台将加速退出,您觉得正规的互联网金融平台应该具备哪些条件? 

  陶静远:正规的平台,首先是不触碰监管红线,合法、合规经营;其次是懂金融,互联网金融要强调金融的安全属性和信用属性;再次是服务实体经济,不要助推提升企业的资金成本。 

  记者:在专项整治背景下,民生易贷是否面临着转型的问题?现存业务是否需要调整? 

  陶静远:民生易贷一直坚持合法、合规发展,专项整治等监管的加强对公司并未产生影响,公司也不存在被迫转型以及调整现有业务的压力。 

  专项整治和其他监管等措施都是为了促进行业健康发展,企业应该积极拥抱监管。此前,行业野蛮发展,出现劣币驱逐良币现象,民生易贷这类合规规范发展的企业当时反倒面临着较大的压力,在行业加速规范的当下,这类一直合规经营的平台优势将逐渐凸显。 

  为进一步提升客户体验及增强公司竞争力,民生易贷正在完善投资人适当性制度安排,让投资人选择更适合自己的产品;在进一步开拓更多优质资产的同时,力争为投资人提供更稳健和多元化的产品和服务。 

  记者:民生易贷的愿景是什么? 

  陶静远:民生易贷希望以技术驱动金融、链接生活、分享价值,即以技术驱动金融服务的丰富和提升,以平台连接大家的日常生活理财需求,将企业成长、个人资金的价值、社会正能量等通过平台分享给更多人,促进公众生活品质的提升。