金融科技正加速渗透每一个金融细分领域。银行业内人士认为，银行可借助金融科技公司的技术优势，解决开发迭代缓慢、获客能力弱、运营成本高等转型难题。同时，金融科技的互联网思维也可帮助银行重塑业务架构，以数据驱动产品和服务创新。

　　与此同时，商业银行的转型也进入了下半程，银行与“BATJ”等互联网巨头也从竞争关系走向“竞合”关系，这也为更多中小银行的“换道超车”创造了机会。

　　金融科技东风来了

　　中国人民银行副行长范一飞日前指出，银行业要进一步加强金融科技创新应用，将移动互联网、大数据、人工智能、物联网、虚拟现实（VR）等先进技术合理布局到各种金融服务场景中，为传统金融注入活力，发挥金融科技创新应用示范作用。

　　华夏银行关文杰副行长近日在银行业例行发布会上表示，长期以来，银行业一直是新技术应用的实践者，银行业务与新技术相伴相生、互相促进。自“金融科技”出现后，银行业已在支付清算、借贷融资、财富管理、客户服务等领域应用落地。无论从行业发展还是客户需求来看，时下银行与客户接触的渠道和体验在革新，金融脱媒的进程在加速，更多的客户不再依赖传统银行服务方式获取金融服务。“金融科技”必将加速传统银行业的转型，支持银行未来服务更广泛的长尾客群。

　　事实上，此前建设银行、工商银行和中国银行等先后与百度、阿里或腾讯达成战略协议。商业银行与“BATJ”从竞争关系走向“竞合”关系，既是在互联网时代下金融变革发展的必然趋势，也是商业银行实现自我转型、寻找业务新增长点的重要途径。

　　中信证券研究部分析师肖斐斐认为，无论是与互金巨头的合作，还是加大资源投入自主开发，金融科技对于商业银行的短期意义在于通过新技术来提升业务效率、改善用户体验，进而巩固和拓展客群，从中长期看则在于探索和培育新的细分业务，进而推动银行运行机制和流程的重构。

　　创新与风险平衡术

　　“需要把握好金融科技创新与风险监管的适度平衡。”中国互联网金融协会会长李东荣表示，在金融科技发展的过程中，一方面要考虑借鉴“监管沙箱”、监管科技的理念，建立具有包容性的创新管理机制，在风险可控的前提下，开展应用试点、产品实验，让所有金融产品创新“走得动、行得通、坐得正”。

　　李东荣强调，另一方面，通过审慎监管和行为监管的并行互补，行政监管和自律管理的有机结合，建立金融科技风险全覆盖的长效监管机制，让监管部门对金融科技创新“看得到、穿得透、管得住”。

　　对此，华夏银行相关业务负责人指出，在风险防控方面，要坚守风险底线，确保安全、高效运营。一是坚持全方位、全流程的风险防控策略，从制度、技术、人员、业务等各个维度全方位加强风险管控，建立事前、事中、事后全流程严密风险防控机制，强化风险管理。二是注重技防与人防并重，同时加强与行业平台合作，形成快速共享信息、快速控制风险的合力。三是探索新技术应用安全保障机制，确保在合理利用新技术提高业务能力和管理能力的同时，结合大数据、云计算等新技术以及新业务特点制定相应措施，防范信息安全风险。

　　谈及未来的金融科技转型，关文杰表示，首先要以互联网思维“逆向评估”的方法，提升客户体验、降低作业成本，重点构建获客服务、内外连接、数据应用三大平台，投入重兵寻求突破；其次，集中资源聚焦大数据、云计算、人工智能等相对成熟、业务影响面大的技术，积极跟踪区块链、数字货币、物联网等热点新兴技术，做好数字运营和技术储备，支持服务创新。最后，在立足增强自身金融服务能力的同时，持续加强对外合作，深化生态嵌入，与金融科技企业形成优势互补、合作共赢的共生关系。（彭扬 陈莹莹）