“互联网+普惠金融”的新疆探索

　　国家主席习近平在2016年第三届世界互联网大会上提出“平等尊重、创新发展、开放共享、安全有序”的目标，这四项发展目标高度契合了互联网金融与普惠金融之间互融、共生、和谐发展的交叉属性。可以说，互联网金融的普惠型发展趋势是“自下而上”的中国民间金融内生力量的崛起，更是践行普惠金融进而实现中国金融普惠化的最佳途径。 

　　新疆地广人稀，特殊的区位优势与欠发达的经济发展现状，决定了新疆既是“丝绸之路经济带”建设的核心区，又是实现全面建成小康社会的重点、难点地区。值得欣慰的是，新疆移动电话的普及率已达全国平均水平。可以预见，“互联网+普惠金融”的融合发展，将最终推动新疆区域金融资源配置达到帕累托最优状态。新疆发展“互联网+普惠金融”将大有可为。 

　　新疆发展“互联网+普惠金融”的定位 

　　目前，在综合考虑新疆地区的经济社会发展水平、金融基础设施完善程度和金融知识普及程度等因素的基础上，我们认为新疆建立“互联网金融+普惠金融”服务体系，既要与全国一盘棋统筹考虑、顶层设计，以促进新疆实现与全国同步建成小康社会的总体目标，又要因地制宜，以“大金融”和“新金融”思维为主导，以搭建“互联网+普惠金融”服务平台、疆内金融服务平台和跨境金融服务平台为路径，以提高基层农牧民、中小微企业、跨境金融服务的支持力度为目的，带动“丝绸之路经济带”普惠金融服务的主体、内容、手段和基础设施等全方位升级，为核心区向西开放建立更为广泛的多层级金融服务平台。 

　　新疆发展“互联网+普惠金融”的有效模式 

　　（一）“互联网+普惠金融”服务平台模式 

　　新疆“互联网+普惠金融”服务平台是以网络信息技术为驱动的普惠金融新平台。平台的功能定位是打通为偏远地区广大农牧民提供普惠金融服务的“最后一公里”。一是在金融机构和农牧民之间架设信息沟通桥梁，提高农牧民对移动互联网金融的认知和信任度；二是借助金融机构的力量，深入开展移动金融业务，培养用户习惯，积累用户数据，开展增信等大数据服务。 

　　目前，平台总体的规划与建设、实施和运营等一系列方案已经完成。前期也已与多家意向投资方、手机终端制造商、移动运营商等开展了多轮座谈交流，并选取了三个地州进行实地调研。下一步，平台的运营与管理将逐步实现由市场化主体负责。不久的将来，平台将实现以推动虚拟网点建设为目标，以金融产品和信息推送为手段，打造移动金融超市，将金融服务覆盖到基层农牧民、中小微企业等农村金融服务空白区。 

　　（二）疆内企业金融服务平台模式 

　　中小微企业融资难是世界性的金融难题。我们以新疆金融学会门户网站为载体，建立疆内金融服务平台，旨在通过互联网技术，缓解由信息不对称引发的中小微企业融资成本高这一障碍。 

　　目前，平台已于2016年10月21日正式上线运行。内容不仅涵盖了与中小微企业日常经营息息相关的助农、金融扶贫等相关财政和金融政策与知识、金融信用体系数据库信息等，还深度聚合新疆金融界的金融、智力、信息资源。突破了单一类型金融机构提供金融服务时受到的现实约束，为破解金融服务领域面临的各类“疑难杂症”提供综合、跨界解决方案。未来，平台将在完善信息收集与数据统计管理模式的基础上，建成以商业实体为载体的平台。在严控互联网金融风险的前提下，使平台发展成为新疆发展民生、改善供给侧结构的重要载体和窗口。 

　　（三）跨境金融服务平台模式 

　　在我国正在实施的“互联网+”战略下，跨境电子商务正在飞速发展。目前，阿里巴巴、支付宝等许多国内互联网企业在“丝绸之路经济带”沿线已经具有较高的渗透率。利用新疆打造“丝绸之路经济带”核心区的优势开展“互联网+跨境金融”建设，不仅可以很好地发挥互联网金融高渗透、反应快、体验优、成本低的特征优势，更是对企业“走出去”、人民币国际化战略的有益实践。 

　　目前，跨境企业金融服务平台已与疆内企业金融服务平台同步上线。建立新疆跨境企业金融服务平台，旨在帮助企业客户破解金融机构无法独立解决的跨境项目融资难题，搭建境内外金融信息互联互通平台，加强境内外经济金融交流合作，支持境内企业面向中亚丝绸之路、中巴经济走廊“走出去”。未来，平台将在以人民币计价的跨境电子商务渠道，推动人民币在中亚国家的国际使用，从民间角度提高人民币的认同感与接受度，将对人民币国际化产生深远影响。 

　　结语 

　　当前，新疆的互联网金融发展尚处于初步发展阶段。要做到起好步、开好局，我们必须从促进新疆经济社会发展、城乡和区域平衡发展出发，加强统筹规划，在处理好创新发展和风险防范关系的基础上，使普惠金融服务能够安全和低成本地扩展到更广泛的区域和群体。在此基础上，要充分发挥政策性、商业性、合作性金融机构以及互联网金融等新兴业态的作用，创新建立“互联网+普惠金融”的区域产品试点等管理机制，利用三大互联网金融平台，因地制宜地发展移动金融、电商金融、大数据金融、供应链金融等业务模式，做到服水土、接地气、益大众，让“互联网+普惠金融”这片绿洲在新疆健康、有序地发展壮大。 

　　（作者为中国人民银行乌鲁木齐中心支行党委书记、行长 郭建伟，文章仅代表作者本人观点）