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中国居民逐渐重视资产配置 智能投顾或是较好选择
2017-09-06 16:31:23  |  来源:国际在线  |  编辑:栗小云

  国际在线互联网金融频道:随着国民收入水平的不断增多,中国人的投资需求也在不断扩大,尤其是全球化日益紧密的今天,多元投资则成为中国投资者的重要理财需求。

  过去中国人的资产配置观念弱

  简单的讲,资产配资是根据个人或者家庭的需求(比如资产保值,在追求收益的同时降低资产风险,或者是提升资产的长期增值潜力等等),将资金分配在不同的资产类别的决策。

  2015年底,在37万亿美元(约260万亿人民币)的个人资产中,单房地产一项就占去21万亿美元(约150万亿人民币),高达资产总额的57%。银行存款和以现金收益为主的银行理财约10.6万亿美元(约74万亿人民币),占资产总额的29%。

  长期以来,中国居民的收入水平普通偏低,对实物资产(房地产)和现金更熟悉,国内金融产品发展滞后,投资渠道有限,以及缺乏对投资多元化重要性的认识等因素,造成了我们资产配置观念弱的现状。

  随着我国国民生产总值的高速增长和居民收入的稳步提高,这种以固定资产和现金为主的资产配置方式势必发生改变。配置国内外的金融产品对中国家庭,特别是中产和高净值家庭来说,将会变得越来越重要。

  智能投顾或是较好的资产配置方式

  研究发现,“投资=1+1”是国际上大多数成功投资者的选择。“投资=1+1”就是指“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”,适度分散投资。分散投资的核心即是寻找一系列低相关性的资产,使得投资组合中的各类资产,在同一时期内的价格呈现不同方向和程度的变动,从而减少整个投资组合的波动性和风险。

  投资者可以通过咨询专业团队量身设定动态式的资产配置方案,从而实现收益最大化和风险最小化。比如,根据投资者个人风险承受能力、投资经验、风险偏好等,分别以总资产30%~70%动态式分散配置,如“固定收益存款5成+浮动收益(公募或私募基金)5成”,资产比重的变化可根据宏观环境、经济周期、资产规模等因素调整优化。但通常单一投资品种不宜超过7成以上。如此使得资产中有一定比例的“安全垫”,为整个资产保值增值。

  而目前火热的智能投顾产品,本质上也是一种资产配置组合。其特点是通过金融模型及大数据分析,再结合投资者的个人风险承受力等因素,综合起来为投资者提供适合的资产配置方案。智能投顾的发展,为很多普通投资者解决了诸如金融知识弱、管理时间少,尤其是降低了非理性因素的操作,往往帮投资者保住了收益。(文/张苗苗)