工行互金创新之路 深入实体经济 解决供需痛点

2016-05-25 15:04:31|来源:深圳商报|编辑:许炀

  伴随着经济转型升级,金融改革创新势头不减。在创新发展之路上,中国工商银行正在以前所未有的姿态迎接经济新常态。尤其是在互联网金融领域,工行以新型金融模式不断给实体经济输血,创造便捷金融服务,解决客户供需痛点。工行深圳分行电子银行部负责人表示,互联网金融健康发展,最终要回归到服务于实体经济。

  “以融引商,以商促融” 链接供需两端,提供资金融通

  互联网金融如火如荼,国内有不少银行涉足,其中高调进军、明确定位、系统规划的,中国工商银行则是首屈一指。2015年3月,工行在国内金融业中率先发布e-ICBC互联网金融品牌,成功构筑起以“三平台、一中心”(融e购电商平台、融e行金融服务平台、融e联即时通讯平台以及网络融资中心)为主体,覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融服务体系。

  “早在2013年3月,互联网金融刚刚兴起,总行就已经提出开展互联网金融业务,随后融e购内部试运行。”工行深圳分行电子银行部总经理常斌指出,当时电子商务市场猛增,天猫、京东等电商品牌蓬勃发展,当然最重要的一点是可以对接实体经济。

  银行跨界电商本来有着天然的屏障,但是工行融e购平台硬是交出了漂亮的成绩单,自2014年1月正式成立以来,两年时间用户数突破3000万,2015年交易额超过8700亿元人民币,坐上全国电商企业第二把交椅。

  融e购电商平台的优势在于整合工行客户资源,链接供给方和需求方。“经济转型不只是经营模式,还有流通模式,包括物流和信息。在这点上,融e购完全符合供给侧改革的政策导向,解决供需不匹配问题。”工行深圳分行电子银行部总经理常斌表示,在供给方,融e购对接工行500万法人客户,提供免入驻费、免广告费、免返佣“三免”服务。在需求方,互联网信息大爆炸时代,选择成本也随之攀升。融e购名商、名品、名店“三名”定位,保证了产品和服务的高质量,解决C端需求,降低选择成本。

  如此一来,工行业务从金融延伸到产品销售。但本质上,“以融引商,以商促融”才是其核心。工行网络融资中心也是基于这个核心建立起来,在融e购产品销售、交易达成等过程中,工行均可以提供资金支持,解决企业和客户的融资需求。

  “便捷金融,便民生活”

  交给银行,让客户足够简单

  经过半年多的创新实践,2015年9月,工行再次发布互联网金融2.0。此时,融e购的内涵更加丰富,拓展到了B2B、B2G(政府、集团采购)领域。去年底,工行在深圳前海启动融e购跨境馆,强势进军跨境电商行业。

  “我国跨境电商占进出口业务比例仅有3%~5%,潜在空间非常广阔。”常斌指出,融e购跨境馆解决了国人海外购物需求。早在去年下半年,工行已经规划推出B端供给,即出口,符合金融支持实体的政策导向,也是深圳的优势板块,而通过跨境电商平台还能绕过出口配额以及其他贸易限制。此外,工行已经推出了“跨付通”产品,为跨境电商企业提供从国内线上收单、支付信息报送,到跨境资金结算、购汇,再到境外货款清分的“一条龙”的资金流服务。

  融e行仍然主打金融服务,但不再是原来的直销银行定位。“我们把原来的手机银行、网上银行做了开放化改造,原来客户在融e行查看银行产品和服务必须先到银行开户,但开放化改造后客户无需开户就能直接看到相关产品。”常斌表示,互联网金融脱离了银行业务的传统模式,即柜台化思维,比如客户以前办理某项指定业务之前必须填单。而在融e行,转账汇款只需要提供收款人姓名卡号和金额,其他全部交给银行处理。让客户操作足够简单,服务更加人性化,这也是融e行与过去手机银行和网点最大的区别。

  融e联是金融社交平台,主要功能是金融资讯和客户服务。常斌指出,融e联背后有两个出发点。一方面,客户现在能从很多平台获取大量零散的金融服务信息,但是金融本身有其内在的逻辑性和复杂性,银行有必要把专业金融信息和其他泛金融服务通过有效方式告诉客户;另一方面,在互联网时代,让客户跑去网点不太现实,即使使用客服电话也不能快速有效解决所有问题。把金融信息放在完全开放的平台也不靠谱,尤其是在信息诈骗猖獗的当下。而融e联为客户与工行之间搭建社交型的金融社交服务平台,也标志着工行客户营销和服务正在进入“移动社交化”时代。

  “从产品转向客户导向”

  互联网金融要回归实体

  互联网的渗透正在改变传统银行生态,将封闭的金融服务开放出来。银行正在以产品为中心转向以客户为中心,原来单纯提供标准化产品服务的时代一去不复返,现在更需要先搞明白客户需求,提供更加个性化的产品服务。从标准化到个性化,互联网金融无疑被认为是最有效的渠道。

  但在中国经济过剩的形态下,除了部分传统企业,金融也在过剩,网贷等互联网金融则是火上浇油。工行互联网金融从一开始就和实体经济密切结合,深入实体经济,解决供需矛盾,降低企业成本,这才是互联网金融最终要回归的本位。

  在常斌看来,工行互联网金融未来的发展,首先是开放化,供给方不只有工行自己的金融服务,还有合作企业的产品和服务。在需求端,客户只要有一张银行卡,均可在工行平台享受所需的服务。其次是智能化,客户拿着智能手机,提出多样化的需求,银行不能提供智能化的服务,就无法有效满足客户需求。还有一个是个性化,现在是一个个性张扬的社会,每个客户都是一个个性独特的主体,银行要运用大数据技术,做到比客户还了解客户,通过整合各类供给侧资源,全面满足客户个性化需求。社交化也是一个非常重要的方向,客户有广泛的社交需求,银行要通过社交方式与客户做朋友,实现从客户经营,到客户关系经营的转变。最后一个是线上线下一体化。互联网金融的本质是金融,工行不可否认有明显的金融优势,还有独特的线下资源,金融服务最终要回归实体,需要载体和服务场所,线上线下的有效结合也是未来的一个重要发展方向。(张博博)

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